Geschäftskonto eröffnen | Tipps 2024
Geschäftskonto eröffnen – kurzer Überblick:
- Was sind die Vorteile eines Geschäftskontos?
- Wie wählen Sie das passende Geschäftskonto für Ihr Unternehmen aus?
- Welche Unterlagen benötigen Sie zur Eröffnung?
- Wie funktioniert der Antragsprozess?
- Gibt es versteckte Kosten, die Sie beachten sollten?
- Wie können Sie Ihr Geschäftskonto effizient verwalten?
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Die Eröffnung eines Geschäftskontos ist ein essenzieller Schritt für Unternehmer und Selbstständige, um ihre geschäftlichen Finanzen von den privaten zu trennen. Sie stellen oft die Frage: „Wie kann ich ein Geschäftskonto eröffnen?“ und suchen nach Informationen, die ihnen dabei helfen, diesen Prozess zu verstehen. In diesem Artikel erfahren Sie alles Wichtige über die Eröffnung eines Geschäftskontos in Deutschland, einschließlich der erforderlichen Unterlagen, der Auswahl der passenden Bank und der verschiedenen Kontomodelle.
Welche Voraussetzungen sind für die Eröffnung eines Geschäftskontos notwendig?
Bevor Sie ein Geschäftskonto eröffnen, müssen einige grundlegende Voraussetzungen beachtet werden. Zunächst benötigen Sie die rechtlichen Grundlagen für Ihr Unternehmen. Hierzu zählen beispielsweise die Unternehmensgründung als Einzelunternehmer, GbR, GmbH oder andere Rechtsformen. Abhängig von der Unternehmensform sind unterschiedliche Dokumente erforderlich:
1. Einzelunternehmer: Gewerbeanmeldung, Personalausweis oder Reisepass
2. GbR: Gesellschaftsvertrag, Gewerbeanmeldung, Personalausweise aller Gesellschafter
3. GmbH: Gesellschaftsvertrag, Handelsregisterauszug, Gründerprotokoll, Identitätsnachweis der Gesellschafter
Zusätzlich ist es wichtig, dass Sie sich über die verschiedenen Bankangebote informieren, um das Konto zu finden, das am besten zu Ihrem Geschäft passt.
Welche Bank ist die richtige für mein Geschäftskonto?
Die Wahl der richtigen Bank ist entscheidend, wenn es um die Eröffnung eines Geschäftskontos geht. Viele Banken bieten spezielle Geschäftskonten mit unterschiedlichen Gebührenstrukturen und Leistungen an. Hier ist ein Vergleich einiger gängiger Banken und ihrer Geschäftskonto-Angebote:
| Bank | Kontomodell | Monatliche Gebühren | Besonderheiten |
|---|---|---|---|
| Deutsche Bank | Geschäftskonto Basic | 9,90 € | 10 kostenlose Buchungen im Monat |
| Commerzbank | Girokonto für Unternehmer | 0,00 € (bis 1.000 € Jahresumsatz) | Online-Banking und Kreditkartenoption |
| Postbank | Postbank Geschäftskonto | 5,90 € | Überweisungen und Lastschriften inklusive |
| N26 | N26 Business | 0,00 € | Kostenlose internationale Überweisungen |
| Genossenschaftsbanken | Geschäftskonto | Varierend, oft ab 5,00 € | Individuelle Beratung und Finanzierungsmöglichkeiten |
Die Wahl Ihrer Bank sollte anhand der Gebührenstruktur, der angebotenen Dienstleistungen und der Kundenbewertungen erfolgen. Stellen Sie sicher, dass das gewählte Konto Ihren geschäftlichen Bedürfnissen entspricht und ob die Bank Ihnen bei etwaiger Expansion oder speziellen Anforderungen zur Seite stehen kann.
Wie läuft der Eröffnungsprozess eines Geschäftskontos ab?
Der Prozess zur Eröffnung eines Geschäftskontos ist in der Regel einfach, jedoch müssen einige Schritte beachtet werden. Hier sind die typischen Schritte, die Sie befolgen sollten:
1. Online-Antrag: Die meisten Banken ermöglichen es Ihnen, den Antrag online zu stellen. Geben Sie alle relevanten Informationen zu Ihrer Person und Ihrem Unternehmen an.
2. Dokumenteneinreichung: Laden Sie die erforderlichen Dokumente hoch, je nach Unternehmensform kann dies variieren.
3. Identitätsprüfung: Oft müssen Sie Ihre Identität persönlich in einer Filiale bestätigen oder mittels Video-Ident-Verfahren.
4. Kontovertrag: Nach erfolgreicher Prüfung erhalten Sie Ihren Kontovertrag, den Sie unterschreiben müssen.
5. Erhalt der Kontodaten: Nach der Bearbeitung erhalten Sie Ihre Kontodaten, und das Konto ist aktiv.
Es ist ratsam, alle für die Eröffnung erforderlichen Unterlagen im Voraus zu sammeln, um Verzögerungen zu vermeiden.
- Welche Kosten fallen bei der Eröffnung eines Geschäftskontos an?
- Wie finde ich das beste Geschäftskonto für meine Branche?
- Was tun, wenn ich Probleme bei der Kontoeröffnung habe?
- Kann ich ein Geschäftskonto auch als Freiberufler eröffnen?
- Gibt es spezielle Angebote für Start-ups?
Beantwortung häufig gestellter Fragen zur Kontoeröffnung
Welche Kosten fallen bei der Eröffnung eines Geschäftskontos an?
Die Kosten variieren stark je nach Bank und Kontomodell. Einige Banken bieten Konten für Gebühren von null Euro an, während andere monatliche Gebühren verlangen, die bei 5,00 € bis 20,00 € liegen. Achten Sie auf zusätzliche Kosten für Überweisungen und Buchungen.
Wie finde ich das beste Geschäftskonto für meine Branche?
Das beste Geschäftskonto ist branchenabhängig. Analysieren Sie die Gebühren, die Buchungsanzahl, und prüfen Sie möglicherweise nötige Zusatzleistungen. Vergleichen Sie Angebote und sehen Sie, welche Bank auf Ihre Branche spezialisiert ist oder Ihnen die besten Konditionen bietet.
Was tun, wenn ich Probleme bei der Kontoeröffnung habe?
Bei Problemen ist es ratsam, direkt den Kundenservice der Bank zu kontaktieren. Fragen Sie nach den spezifischen Anforderungen oder Unklarheiten, die Sie haben. Die meisten Banken bieten auch persönliche Beratung an.
Kann ich ein Geschäftskonto auch als Freiberufler eröffnen?
Ja, auch Freiberufler können ein Geschäftskonto eröffnen. Die Anforderungen sind ähnlich, es ist jedoch wichtig, alle relevanten Dokumente wie den Anmeldeschein und den Personalausweis vorzulegen.
Gibt es spezielle Angebote für Start-ups?
Viele Banken haben spezielle Angebote für Start-ups und fördern junge Unternehmen mit vergünstigten Kontomodellen und Unterstützung in Form von Workshops oder Kreditprozenten. Vergleichen Sie die Angebote, um das beste für Ihre Bedürfnisse zu finden.
Die Eröffnung eines Geschäftskontos ist ein wichtiger Schritt für jede geschäftliche Tätigkeit und sollte gut überlegt und vorbereitet sein. Achten Sie darauf, die besten Optionen zu vergleichen und die Bank zu wählen, die am besten zu Ihren geschäftlichen Anforderungen passt.
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Wenn Sie darüber nachdenken, ein Geschäftskonto zu eröffnen, gibt es verschiedene Aspekte, die Sie berücksichtigen sollten. Der Markt bietet eine Vielzahl von Optionen, und je nach Ihren individuellen Bedürfnissen kann das richtige Konto eine erhebliche Auswirkung auf Ihre Unternehmensfinanzen haben. Hier sind einige wichtige Hinweise und Tipps, die Ihnen helfen, die beste Entscheidung zu treffen.- Überlegen Sie, wie oft Sie täglich Transaktionen durchführen. Benötigen Sie ein Konto mit einer großzügigen Anzahl an monatlichen Buchungen, oder kommen Sie mit weniger aus? Verschiedene Banken bieten unterschiedliche Kontomodelle, die sich nach der Anzahl der Transaktionen richten.
Wenn Sie sich für ein Konto interessieren, schauen Sie sich zum Beispiel das „DKB Geschäftskonto“ an. Es ist kostenlos, solange Sie regelmäßig Umsätze generieren. Auch die „Commerzbank Geschäftskonto“ bietet ein gutes Angebot, bei dem die Kontoführungsgebühren in den ersten 12 Monaten entfallen, danach fallen 9,90 € pro Monat an.
- Vergleichen Sie die Gebührenstruktur sehr genau. Achten Sie auf die Kosten für monatliche Kontoführungsgebühren, Überweisungen, Lastschriften und weitere Dienstleistungen.
Ein weiteres interessantes Konto wäre beispielsweise das „Fidor Geschäftskonto“, das keine monatlichen Kontoführungsgebühren hat und sogar für eine bestimmte Anzahl kostenloser Überweisungen pro Monat bietet. Wenn Sie viele internationale Transaktionen durchführen, könnte das „N26 Business Konto“ eine Überlegung wert sein, da es beispielsweise keine Kosten für Transaktionen in verschiedenen Währungen erhebt.
- Denken Sie darüber nach, welche zusätzlichen Dienstleistungen Sie benötigen. Manche Banken bieten beispielsweise Schnittstellen zu Buchhaltungssoftware oder spezielle Funktionen für Online-Zahlungen.
Wenn Sie beispielsweise Ihre Buchhaltung automatisieren möchten, dann könnte das „Holvi Geschäftskonto“ für Sie interessant sein. Holvi integriert Buchhaltungsdienstleistungen direkt ins Konto und ist ideal für Freiberufler und kleine Unternehmen.
- Achten Sie auf die Flexibilität und Zugänglichkeit der Bankdienstleistungen. Brauchen Sie eine mobile App oder bevorzugen Sie die Online-Verwaltung Ihrer Finanzen?
Viele Banken haben ihre Apps mittlerweile gut ausgebaut. Die „Deutsche Bank“ bietet beispielsweise eine benutzerfreundliche App für Geschäftskunden, mit der Sie Ihre Finanzen schnell im Blick behalten können.
- Lesen Sie Bewertungen und Erfahrungen anderer Nutzer. Sie können viel aus den Erfahrungen anderer Unternehmer lernen, insbesondere zu Punkten, die Sie vielleicht nicht sofort bedenken.
Foren und Plattformen wie „Trustpilot“ sind eine gute Quelle, um mehr über die Erfahrungen anderer mit bestimmten Kontomodellen zu erfahren.
Bei der Wahl des richtigen Geschäftskontos kommt es also auf Ihre individuellen Bedürfnisse und Prioritäten an. Bedenken Sie die verschiedenen Faktoren und nehmen Sie sich Zeit für den Vergleich. Verstehen Sie genau, was Sie benötigen, und ziehen Sie die Angebote in Betracht, die am besten zu Ihrer Geschäftstätigkeit passen.
Durch eine gründliche Recherche sind Sie gut gerüstet, um das passende Geschäftskonto für sich zu finden!
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1. Was brauche ich, um ein Geschäftskonto zu eröffnen?
Um ein Geschäftskonto zu eröffnen, benötigen Sie einige wichtige Unterlagen und Informationen. Stellen Sie sich das wie einen kleinen Werkzeugkasten vor, den Sie für diese Aufgabe zusammenstellen. Hier sind die wesentlichen Dinge, die Sie parat haben sollten:
- Gültiger Personalausweis oder Reisepass
- Nachweis über die Geschäftstätigkeit (z.B. Gewerbeanmeldung oder Handelsregisterauszug)
- Steuernummer oder Steueridentifikationsnummer
- Unternehmenssatzung oder Gesellschaftsvertrag (bei GmbHs oder anderen Unternehmen)
Das sind in der Regel die Grundlagen. Je nach Bank kann es auch zusätzliche Anforderungen geben, daher einen Blick auf die Webseite Ihrer Wunschbank zu werfen, kann nicht schaden.
2. Gibt es Unterschiede zwischen den Angeboten der Banken für Geschäftskonten?
Ja, die Angebote der Banken für Geschäftskonten können stark variieren. Einige Banken bieten kostenlose Kontomodelle an, während andere verschiedene Gebührensysteme haben. Hier sind ein paar Beispiele für gängige Kontomodelle:
- Deutsche Bank – Geschäftskonto Basic: ca. 6,90 € monatlich
- Commerzbank – Geschäftskonto: 0 € im ersten Jahr, danach 9,90 € monatlich
- N26 – N26 Business Konto: kostenlos, jedoch mit Einschränkungen in der Nutzung
- Postbank – Geschäftskonto Plus: 7,90 € monatlich
Die Wahl des richtigen Kontos hängt oft von der Größe und Art Ihres Unternehmens ab. Kleinunternehmer haben möglicherweise die besten Erfahrungen mit kostenlosen Angeboten, während größere Firmen vielleicht von umfassenderen Dienstleistungen profitieren.
3. Wie lange dauert die Eröffnung eines Geschäftskontos?
Die Dauer der Eröffnung eines Geschäftskontos kann von Bank zu Bank unterschiedlich sein. Oftmals können Sie den Prozess online starten, was die Dinge beschleunigen kann. In der Regel können Sie mit folgenden Zeitrahmen rechnen:
- Online-Antrag: oft innerhalb von 15-30 Minuten ausgefüllt
- Verifizierung Ihrer Unterlagen: 1-3 Werktage
- Aktivierung des Kontos: weitere 1-5 Werktage, abhängig von der Bank
Insgesamt ist es nicht ungewöhnlich, dass Sie innerhalb einer Woche ein funktionsfähiges Konto haben, wenn Sie alle notwendigen Dokumente dabei haben.
4. Welche Gebühren sind bei einem Geschäftskonto üblich?
Bei Geschäftskonten können Gebühren in verschiedenen Formen anfallen. Hier sind einige gängige Gebühren, die Sie im Auge behalten sollten:
- Monatliche Kontoführungsgebühren
- Transaktionsgebühren für Überweisungen oder Bargeldabhebungen
- Jahresgebühr für zusätzliche Services (z.B. Kreditkarte)
Einige Banken bieten auch Kontomodelle an, die gebührenfrei sind, aber entweder nur bei minimalen Transaktionen oder unter bestimmten Bedingungen. Es lohnt sich, die Gebührenstruktur sorgfältig zu prüfen, bevor Sie sich entscheiden.
5. Kann ich mein Geschäftskonto auch online verwalten?
Absolut, die meisten Banken ermöglichen mittlerweile eine umfassende Online-Verwaltung Ihres Geschäftskontos. Dies bietet Ihnen sehr viel Flexibilität. Beispiele für Online-Dienste sind:
- Überweisungen und Zahlungsaufträge einfach per Mausklick erledigen
- Kontoauszüge und Salden in Echtzeit einsehen
- Mobile Apps für unterwegs, z.B. um Rechnungen zu überprüfen
Die digitale Verwaltung spart Ihnen viel Zeit und ermöglicht eine einfache Buchhaltung, besonders wenn Sie oft unterwegs sind. Schauen Sie sich die Apps und Online-Angebote der Banken genau an, um den perfekten Anbieter für Ihre Bedürfnisse zu finden.
Die besten Geschäftskonten 12/2024 Kostenlose GeschäftskontenKostenlose Kontoführung und Firmenkreditkarte Die günstigsten Firmenkonten im Vergleich Fintech- und Neobanken, Direktbanken, Filialbanken im VergleichGeschäftsgirokonto Testsieger 2024
Autor: Tobias
Tobias ist unser Experte für Geschäftskonten und Firmenkonten. Er ist ständig auf der Suche nach neuen Tarifen und Angeboten, insbesondere hält er Ausschau nach den neusten kostenlosen Geschäftskonto Angeboten, da diese am gefragtesten sind. Auch die Preismodelle der Filialbanken nimmt er regelmäßig unter die Lupe.