Geschäftskonto kostenlos | Tipps 2024
Geschäftskonto kostenlos – kurzer Überblick:
- Entdecken Sie die Vorteile eines kostenlosen Geschäftskontos!
- Was sind die wichtigsten Funktionen eines kostenlosen Geschäftskontos?
- Wie finden Sie das passende Angebot für Ihr Unternehmen?
- Welche versteckten Kosten könnten trotzdem anfallen?
- Könnten Sie mit einem kostenlosen Geschäftskonto Geld sparen?
- Wie vergleichen Sie verschiedene Anbieter effektiv?
Welche Möglichkeiten gibt es für ein kostenloses Geschäftskonto in Deutschland?
Ein Geschäftskonto ist für Unternehmer und Freiberufler in Deutschland unerlässlich. Es dient nicht nur zur Trennung der privaten und geschäftlichen Finanzen, sondern ist auch ein wichtiger Bestandteil für die Buchführung und die Erstellung von Steuererklärungen. Doch viele Gründer und Selbstständige fragen sich, ob und wie sie ein Geschäftskonto kostenlos erhalten können. In diesem Artikel werden wir klären, was man unter einem kostenlosen Geschäftskonto versteht, welche Banken entsprechende Angebote bereitstellen und welche Aspekte bei der Auswahl eines solchen Kontos von Bedeutung sind.
Was versteht man unter einem kostenlosen Geschäftskonto?
Ein kostenloses Geschäftskonto ist ein Bankkonto, das Unternehmern und Freiberuflern angeboten wird, ohne dass monatliche Kontoführungsgebühren fällig werden. Wichtig zu beachten ist, dass „kostenlos“ nicht immer bedeutet, dass alle Dienstleistungen ohne Gebühren angeboten werden. Oft fallen für bestimmte Transaktionen wie Überweisungen, Bargeldabhebungen oder zusätzliche Leistungen Gebühren an. Ein kostenloses Geschäftskonto kann zudem oft an Bedingungen geknüpft sein, wie zum Beispiel einem Mindestumsatz oder einer festen Anzahl von Überweisungen pro Monat. Ziel ist es, die finanziellen Belastungen für Kleinunternehmer zu minimieren und ihnen einen leichten Einstieg in die Welt der Geschäftskonten zu ermöglichen.
Welche Banken bieten ein kostenloses Geschäftskonto an?
In Deutschland gibt es eine Reihe von Banken, die kostenlose Geschäftskonten anbieten. Nachfolgend finden Sie einige der bekanntesten Anbieter inklusive ihrer Kontomodelle und Konditionen.
Bank | Konto-Modell | Kosten | Besonderheiten |
---|---|---|---|
Deutsche Bank | Geschäftskonto Basic | 0,00 € pro Monat | Inklusive 50 Überweisungen |
N26 | N26 Business | 0,00 € pro Monat | 10 kostenlose Abhebungen pro Monat |
Commerzbank | Business-Konto | 0,00 € für die ersten 12 Monate | Danach 9,90 € pro Monat |
Holvi | Holvi Business | 0,00 € pro Monat | Für Selbständige, inkl. Buchhaltungssoftware |
Fiducia | Start Up Konto | 0,00 € für 24 Monate | Für junge Unternehmen bis 2 Jahre |
Die obige Tabelle bietet einen Überblick über die häufigsten Banken in Deutschland, die ein kostenloses Geschäftskonto anbieten. Beachten Sie, dass auch wenn die Kontoführung kostenlos ist, es möglicherweise Gebühren für zusätzliche Überweisungen, Karten oder andere Dienstleistungen gibt.
Worauf sollten Sie bei der Wahl eines kostenlosen Geschäftskontos achten?
Es gibt mehrere Aspekte, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie sich für ein kostenloses Geschäftskonto entscheiden. Dazu gehören:
1. Transaktionsgebühren: Prüfen Sie, wie viele kostenlose Überweisungen, Abhebungen oder andere Transaktionen im Paket enthalten sind. Einige Banken könnten Ihnen Gebühren für jede Transaktion nach einer bestimmten Grenze berechnen.
2. Kundenservice: Überlegen Sie, wie wichtig Ihnen der persönliche Kontakt zu Ihrer Bank ist. Online-Banken bieten nicht immer persönlichen Kundenservice und können in Stresssituationen ungeeignet sein.
3. Zusätzliche Features: Suchen Sie nach Konten mit zusätzlichen Features, wie beispielsweise einer Buchhaltungssoftware, um Ihre Finanzen einfacher zu verwalten.
4. Mindestumsatz: Manche Banken verlangen, dass Sie einen bestimmten Umsatz erreichen, um das Konto kostenlos zu halten.
5. Zugänglichkeit: Überlegen Sie, ob eine mobile App für Sie wichtig ist. Eine gut funktionierende App kann Ihnen helfen, Ihre Finanzen einfacher zu überwachen.
Die Wahl des richtigen kostenlosen Geschäftskontos kann entscheidend für den finanziellen Erfolg Ihres Unternehmens sein. Schauen Sie sich daher verschiedene Angebote genau an und vergleichen Sie diese, um das beste Konto für Ihre Bedürfnisse zu finden.
- Was sind die Vor- und Nachteile eines kostenlosen Geschäftskontos?
- Wie können Kosten im Zusammenhang mit Geschäftskonten minimiert werden?
- Gibt es versteckte Gebühren bei kostenlosen Geschäftskonten?
- Wie lange kann ich ein kostenloses Geschäftskonto nutzen?
- Welche Alternativen gibt es zu kostenlosen Geschäftskonten?
Die oben genannten Fragen sind wichtig für jeden, der ein Geschäftskonto in Betracht zieht. Hier sind ausführliche Antworten zu den einzelnen Fragen:
1. Was sind die Vor- und Nachteile eines kostenlosen Geschäftskontos?
– Vorteile sind die Einsparungen bei Kontoführungsgebühren und die Möglichkeit, das Konto ohne hohe monatliche Kosten zu führen. Nachteile können geringe Servicelevel, hohe Gebühren für Zusatzleistungen und Eventualitäten bei der Kontoführung sein. Außerdem könnte der Mangel an persönlichen Ansprechpartnern auf Probleme stoßen.
2. Wie können Kosten im Zusammenhang mit Geschäftskonten minimiert werden?
– Achten Sie darauf, auf die Nutzung kostenloser Serviceangebote und Pauschalen zu setzen. Nutzen Sie zudem Online-Dienste, die oft günstiger sind als traditionelle Bankangebote. Vergleichen Sie möglichst viele Angebote vor der Entscheidung.
3. Gibt es versteckte Gebühren bei kostenlosen Geschäftskonten?
– Ja, oft gibt es versteckte Gebühren für Geldabhebungen, Überweisungen oder bei der Verwendung von Karten außerhalb des gebührenfreien Rahmens. Lesen Sie die Preisliste der Bank genau durch, um unangenehme Überraschungen zu vermeiden.
4. Wie lange kann ich ein kostenloses Geschäftskonto nutzen?
– Die Länge der kostenlosen Nutzung variiert von Bank zu Bank. Einige Banken bieten unbefristete kostenlose Konten an, während andere nur einen bestimmten Zeitraum (z.B. 12 oder 24 Monate) anbieten, nach dem Gebühren anfallen.
5. Welche Alternativen gibt es zu kostenlosen Geschäftskonten?
– Alternativen umfassen kostengünstige Geschäftskonten mit niedrigen Gebühren oder Full-Service-Banken, die mehr persönliche Unterstützung bieten. Es gibt auch Fintech-Anbieter, die innovative Lösungen und Preismodelle anbieten.
Ein kostenloses Geschäftskonto kann eine wertvolle Ressource für Unternehmer und Freiberufler in Deutschland sein. Es ist wichtig, die Bedingungen und Gebühren genau zu prüfen, um die richtige Wahl zu treffen.
Geschäftskonto kostenlos – Wichtige Hinweise

- Prüfen Sie die Kontoführungsgebühren: Einige Banken geben an, dass das Konto kostenlos ist, haben aber Bedingungen, die erfüllt werden müssen, wie z.B. einen bestimmten Umsatz oder eine Mindestanzahl an Buchungen pro Monat.
- Achten Sie auf Transaktionsgebühren: Auch wenn das Konto an sich kostenlos ist, können zusätzliche Kosten für Überweisungen oder Abhebungen anfallen. Informieren Sie sich im Vorfeld, um böse Überraschungen zu vermeiden.
- Vergleichen Sie die Zusatzleistungen: Oft gibt es Unterschiede im Serviceangebot zwischen den Banken. Was ist im Konto enthalten? Zum Beispiel, bieten sie eine kostenlose Kreditkarte oder das Online-Banking? Das kann für Ihr Unternehmen einen großen Unterschied machen.
Wenn Sie ein kostenloses Geschäftskonto in Betracht ziehen, könnten folgende Angebote interessant für Sie sein:
1. N26 Business Konto: Dieses Konto ist für Selbstständige konzipiert und bietet keine monatlichen Gebühren. Bei Verwendung der Mastercard fallen keine Kosten für Überweisungen im Euro-Raum an.
2. DKB Geschäftskonto: Die DKB bietet ein Geschäftskonto ohne monatliche Kosten, sofern Sie eine Mindestanzahl an Transaktionen pro Monat erreichen. Dazu kommen kostenlose Bargeldabhebungen und kostenlose Online-Überweisungen.
3. Fidor Business Konto: Fidor bietet ein Konto ohne monatliche Gebühren, jedoch sollten Sie berücksichtigen, dass die Nutzung der Debitkarte einige kleine Kosten verursachen kann. Überweisungen sind aber in der Regel kostenlos.
Bevor Sie sich für ein Konto entscheiden, ist es auch immer eine gute Idee, die folgenden Punkte zu berücksichtigen:
- Benutzerfreundlichkeit der App/Website: Ein intuitives Online-Banking oder eine benutzerfreundliche App macht das Finanzmanagement viel einfacher, gerade wenn Sie viel unterwegs sind.
- Kundensupport: Testen Sie, wie schnell und kompetent der Kundenservice der Bank auf Anfragen reagiert. Dies kann entscheidend sein, wenn Sie schnell Hilfe benötigen.
- Langfristige Kosten: Prüfen Sie nicht nur den monatlichen Beitrag, sondern schauen Sie sich auch an, welche Gebühren in den ersten Jahren möglicherweise anfallen könnten. Manchmal sind Konten am Anfang kostenlos, verlangen aber später Gebühren.
Zusammenfassend ist es wichtig, dass Sie bei der Wahl eines kostenlosen Geschäftskontos die Gesamtkosten und Dienstleistungen in Betracht ziehen, um sicherzustellen, dass Sie das für Ihr Unternehmen passende Konto finden. Sehen Sie sich die Konditionen genau an und machen Sie verschiedene Angebote vergleichbar, um die beste Entscheidung für Ihre finanzielle Zukunft zu treffen. Happy Banking!
FAQ zum Thema kostenloses Geschäftskonto in Deutschland
1. Gibt es wirklich kostenlose Geschäftskonten in Deutschland?
Ja, es gibt tatsächlich mehrere Banken, die kostenlose Geschäftskonten anbieten. Diese Konten erheben in der Regel keine monatlichen Kontoführungsgebühren, was es für viele Gründer und Selbstständige attraktiv macht. Ein Beispiel dafür ist das „Einsteiger Geschäftskonto“ der N26, welches für Gründer bis zu einem bestimmten Umsatz kostenlos ist. Darüber hinaus bietet die Deutsche Bank das „Geschäftskonto“ mit einer kostenlosen Kontoführung, solange der monatliche Umsatz einen bestimmten Betrag nicht überschreitet.
2. Was bedeutet ein kostenloses Geschäftskonto in der Praxis?
Für Sie als Unternehmer heißt ein kostenloses Geschäftskonto, dass Sie keine regelmäßigen Gebühren zahlen müssen, was sich positiv auf Ihre Liquidität auswirkt. Dies kann besonders wertvoll in der Startphase Ihres Unternehmens sein. Wichtig zu beachten ist jedoch, dass einige Banken möglicherweise Gebühren für bestimmte Leistungen erheben, auch wenn die kontoführende Leistung kostenlos ist. Beispiele für mögliche Gebühren könnten sein:
- Bargeldabhebungen an Geldautomaten außerhalb des Netzwerks
- Überweisungen in andere Länder
- Zusätzliche Buchungen oder Kontoinformationen
3. Welche Banken bieten kostenlose Geschäftskonten an?
Es gibt viele Banken, die kostenlose Geschäftskonten anbieten. Hier sind einige Beispiele:
- N26 – „Einsteiger Geschäftskonto“: kostenlos bei bis zu einem bestimmten Umsatz
- Deutsche Bank – „Geschäftskonto“: kostenlos bei einem monatlichen Umsatz unter 3.000 Euro
- Commerzbank – „Business Konto“: kostenlos für die ersten 12 Monate
- Holvi – „Business-Konto“: kostenlos für Kleinunternehmer mit Basisfunktionen
Dieser Wettbewerb unter den Banken sorgt dafür, dass Sie einige attraktive Optionen zur Verfügung haben.
4. Welche Voraussetzungen gibt es für ein kostenloses Geschäftskonto?
Die Voraussetzungen für ein kostenloses Geschäftskonto können je nach Bank variieren. Allgemein müssen Sie jedoch in der Regel folgende Punkte beachten:
- Sie müssen in Deutschland wohnhaft sein
- Sie müssen ein in Deutschland registriertes Unternehmen oder eine Freiberuflichkeit nachweisen
- Einige Banken verlangen einen Mindestumsatz oder eine Umsatzschätzung für die ersten Monate
Insbesondere als Gründer kann es von Vorteil sein, einen detaillierten Businessplan vorzulegen, um Ihre Einnahmeerwartungen zu illustrieren.
5. Gibt es versteckte Kosten bei kostenlosen Geschäftskonten?
Das Thema versteckte Kosten kann bei kostenlosen Geschäftskonten ein echter Stolperstein sein. Auch wenn die Kontoführung kostenlos ist, können trotzdem Gebühren für Zusatzleistungen oder häufigere Transaktionen anfallen. Hier sind einige Punkte, auf die Sie achten sollten:
- Gebühren für Überweisungen ins Ausland
- Kosten für die Nutzung von Geldautomaten außerhalb des Bankennetzwerks
- Gebühren für Scheckeinreichungen oder -auszahlungen
Es lohnt sich, die Preislisten der Banken zu studieren und die allgemeinen Geschäftsbedingungen genau zu lesen, um unangenehme Überraschungen zu vermeiden.