Warum wird ein Geschäftskonto abgelehnt | Tipps 2024

Warum wird ein Geschäftskonto abgelehnt – kurzer Überblick:

  • Warum könnte Ihr Geschäftskonto-Antrag abgelehnt werden?
  • Fehlende Dokumente – haben Sie alles eingereicht?
  • Wie wirkt sich Ihre Bonität auf die Genehmigung aus?
  • Welche Rolle spielt die Art Ihres Unternehmens?
  • Wussten Sie, dass schlechtes Zahlungsverhalten ein Faktor sein kann?
  • Was können Sie tun, um die Chancen auf eine Genehmigung zu erhöhen?

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Geschäftsgirokonto Warum wird ein Geschäftskonto abgelehnt – Hinweise, Ratgeber zum Thema Geschäftskonto – Geschäftskonto online berechnen

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Warum wird ein Geschäftskonto abgelehnt?

Die Eröffnung eines Geschäftskontos ist für viele Unternehmer und Selbständige ein wichtiger Schritt, um ihre finanziellen Angelegenheiten professionell zu regeln. Doch immer wieder kommt es vor, dass eine Kontoeröffnung abgelehnt wird. Doch was sind die Gründe für eine Ablehnung, und welche Rolle spielt dieses Thema für die Suche nach dem passenden Geschäftskonto in Deutschland? In diesem Artikel werden wir die häufigsten Ursachen für Ablehnungen beleuchten, Ihnen wichtige Aspekte erläutern und nützliche Informationen bereitstellen, um Ihnen bei Ihrer Suche nach einem Geschäftskonto zu helfen.

Was sind die häufigsten Gründe für die Ablehnung eines Geschäftskontos?

Es gibt varias Gründe, warum Banken die Eröffnung eines Geschäftskontos ablehnen können. Zunächst einmal ist die Bonität des Antragstellers entscheidend. Die Bank prüft, ob der Inhaber des Kontos in der Vergangenheit finanzielle Verpflichtungen eingehalten hat. Selbst kleine negative Einträge in der Schufa können zu einem Ablehnungsbescheid führen. Ein weiterer Grund kann die Struktur des Unternehmens sein. Insbesondere Start-ups oder Unternehmen in der Gründungsphase sind oft von Ablehnungen betroffen, da sie noch keine ausreichende Geschäftshistorie vorweisen können. Einige Banken setzen zudem auf spezifische Branchenkriterien, und wenn Ihr Unternehmen in einer der als risikobehaftet geltenden Branchen tätig ist, könnte dies ebenfalls zur Ablehnung führen.

Zusätzlich prüfen Banken, ob alle notwendigen Unterlagen vollständig eingereicht wurden. Fehlende Dokumente wie Handelsregisterauszüge, eine aktuelle Gewerbeanmeldung oder das Einkommen des Unternehmens können den Prozess der Kontoeröffnung erheblich beeinflussen. Auch Unstimmigkeiten in den Angaben während des Antragsverfahrens können dazu führen, dass Ihr Antrag abgelehnt wird.

Welche Rolle spielt die Art des Unternehmens bei der Kontoeröffnung?

Bei der Eröffnung eines Geschäftskontos spielt die Rechtsform Ihres Unternehmens eine entscheidende Rolle. Besonders Einzelunternehmer und Freiberufler müssen oft mit großen Herausforderungen rechnen, wenn es um die Kontoeröffnung geht. Banken könnten in diesen Fällen schnell skeptisch werden, insbesondere wenn das Unternehmen neu gegründet wurde. Vergleichbar sieht die Lage bei Kapitalgesellschaften (z.B. GmbHs) aus, da hier oft mehr Stabilität und eine längere Erfolgsgeschichte gefordert werden.

Darüber hinaus kann die Art der Branche ebenfalls den Kontoantrag beeinflussen. Unternehmen in risikobehafteten Branchen wie Glücksspiel, Finanzberatung oder auch bestimmte Handelsbereiche könnten Schwierigkeiten haben, eine Bank zu finden, die bereit ist, ein Geschäftskonto zu eröffnen. Wichtig ist es daher, sich im Vorfeld der Kontoeröffnung über Banken zu informieren, die möglicherweise weniger strenge Anforderungen haben.

Wie können Sie eine Ablehnung vermeiden?

Um eine Ablehnung Ihres Antrags zu vermeiden, sollten Sie sich bereits im Vorfeld gut vorbereiten. Überprüfen Sie Ihre Bonität und stellen Sie sicher, dass alle notwendigen Unterlagen vollständig und korrekt eingelegt werden. Dazu zählen unter anderem:

  • Gewerbeanmeldung
  • Handelsregisterauszug (bei Kapitalgesellschaften)
  • Steuernummer und Steuerbescheide
  • Nachweise über das Einkommen oder Kapitalnachweise
  • Persönliche Identifikation (Personalausweis oder Reisepass)

Des Weiteren sollten Sie sich über die passenden Banken informieren. Ein Vergleich der verschiedenen Angebote kann Ihnen helfen, eine Bank zu finden, die Ihnen ein Geschäftskonto zu attraktiven Konditionen anbietet. In unserem Geschäftskonto Vergleich finden Sie viele Anbieter mit kostenlosen Geschäftskonten in Deutschland, die unterschiedliche Anforderungen an die Kontoeröffnung haben.

Besonderheiten

BankKontomodellKosten pro Monat
N26Business Konto0 €Innovatives Banking per App
Deutsche BankCash Konto9,90 €Direktbank mit umfangreichen Dienstleistungen
DKBGeschäftskonto0 €Provisionsfreies Konto, kostenfreie Maestro-Karte

Nutzen Sie unseren Vergleichsservice, um die verschiedenen Angebote zu prüfen und einen Antrag zu stellen.

  • Welche Unterlagen werden für die Kontoeröffnung benötigt?
  • Wie beeinflusst mein Schufa-Score die Geschäftskonto-Eröffnung?
  • Gibt es Banken, die auch risikobehaftete Branchen unterstützen?
  • Welche Alternativen gibt es bei einer Ablehnung?
  • Wie kann ich meine Bonität verbessern, bevor ich einen Antrag stelle?

Welche Unterlagen werden für die Kontoeröffnung benötigt?

Um ein Geschäftskonto zu eröffnen, sollten Sie folgende Unterlagen bereithalten:

– Gewerbeanmeldung oder Handelsregisterauszug, je nach Unternehmensform
– Steueridentifikationsnummer und aktuelle Steuerbescheide
– Nachweise über die Identität aller Gesellschafter oder Gesellschafterinnen
– Nachweise über die Bonität, beispielsweise Kontoauszüge oder Gehaltsnachweise
– Eine Beschreibung der Geschäftstätigkeit

Wie beeinflusst mein Schufa-Score die Geschäftskonto-Eröffnung?

Ihr Schufa-Score ist ein entscheidender Faktor bei der Antragstellung für ein Geschäftskonto. Banken nutzen diesen Score, um das Risiko eines Zahlungsausfalls einzuschätzen. Ein schlechter Schufa-Score, der durch Zahlungsrückstände oder andere negative Einträge zustande kommt, kann die Bank dazu veranlassen, Ihren Antrag abzulehnen. Es ist daher ratsam, regelmäßig eine Selbstauskunft über Ihre Bonität einzuholen.

Gibt es Banken, die auch risikobehaftete Branchen unterstützen?

Ja, es gibt Banken, die auch für Unternehmen in risikobehafteten Branchen Konten anbieten. Diese Banken haben oft spezielle Kontomodelle oder Bedingungen, die auf die Anforderungen der jeweiligen Branche abgestimmt sind. Ein Vergleich lohnt sich auch in dieser Hinsicht, um die beste Bank für Ihr spezifisches Unternehmensfeld zu finden.

Welche Alternativen gibt es bei einer Ablehnung?

Falls Ihre Kontoeröffnung abgelehnt wurde, gibt es verschiedene Alternativen. Zum Beispiel können Sie versuchen, ein Geschäftskonto bei einer Bank zu beantragen, die sich auf Gründer oder Risikobranchen spezialisiert hat. Auch Online-Banken bieten oft flexiblere Konditionen. Darüber hinaus können Sie die Beantragung erneut versuchen, nachdem Sie Ihre Unterlagen verbessert oder Ihre Bonität gestärkt haben.

Wie kann ich meine Bonität verbessern, bevor ich einen Antrag stelle?

Um Ihre Bonität zu verbessern, sollten Sie alle offenen Rechnungen und Schulden begleichen. Überprüfen Sie Ihre Schufa-Einträge auf Richtigkeit und lassen Sie gegebenenfalls fehlerhafte Einträge löschen. Auch eine regelmäßige Zahlung von Raten und die Minimierung vorhandener Kredite können sich positiv auf Ihren Score auswirken.

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Warum wird ein Geschäftskonto abgelehnt – Wichtige Hinweise

Geschäftskonto Warum wird ein Geschäftskonto abgelehnt – Was ist zu beachten?
Geschäftsgirokonto Warum wird ein Geschäftskonto abgelehnt - TippsWenn Sie ein Geschäftskonto beantragen und die Nachricht erhalten, dass Ihr Antrag abgelehnt wurde, kann das frustrierend sein. Es gibt verschiedene Gründe, warum Banken oder Online-Anbieter Ihnen das Konto verweigern könnten. Hier sind einige wichtige Hinweise und Tipps, wie Sie in solchen Fällen vorgehen können.

Zunächst einmal ist es hilfreich zu wissen, dass Banken bei der Genehmigung eines Geschäftskontos auf verschiedene Kriterien achten. Dazu gehören:

  • Bonitätsprüfung: Eine negative Schufa-Auskunft oder andere finanzielle Probleme können zur Ablehnung führen. Überprüfen Sie Ihre Bonität vorab.
  • Rechtsform: Einige Banken bieten möglicherweise keine Konten für bestimmte Unternehmensformen an. Als Freelancer oder GmbH könnten Sie unterschiedliche Optionen haben.
  • Unternehmenszweck: Wenn Ihr Geschäft in einer Branche tätig ist, die als risikobehaftet gilt, könnte dies ebenfalls ein Ablehnungsgrund sein.
  • Vollständigkeit der Unterlagen: In vielen Fällen scheitert die Genehmigung daran, dass nicht alle erforderlichen Dokumente eingereicht wurden. Achten Sie darauf, alles sorgfältig vorzubereiten.

Wenn Sie feststellen, dass Ihr Antrag abgelehnt wurde, können Sie folgende Schritte unternehmen:

1. Überprüfen Sie, ob alle Unterlagen vollständig waren. Manchmal fehlen nur ein oder zwei wichtige Dokumente, die zur Genehmigung nötig sind.

2. Fragen Sie bei der Bank nach, warum Ihr Antrag abgelehnt wurde. Oft erhalten Sie detaillierte Informationen, die Ihnen helfen, bei einem weiteren Antrag besser vorbereitet zu sein.

3. Vergleicht verschiedene Anbieter. In unserem Geschäftskonto Vergleich finden Sie eine Vielzahl von Banken und Online-Anbietern. Manchmal kann ein Wechsel zu einem anderen Anbieter die Lösung sein, da jeder Anbieter unterschiedliche Risikobewertungen hat.

Anbieter wie die Deutsche Bank oder die Commerzbank bieten beispielsweise Geschäftskonten an, die für verschiedene Unternehmensarten geeignet sind. Die Deutsche Bank hat das Konto „Geschäftskonto Classic“, welches ab 7,90 Euro pro Monat kostet. Im Vergleich dazu ist das „Startup-Konto“ der Commerzbank für Neugründer oft kostenlos für die ersten 12 Monate.

Hier sollten Sie die Kosten und Leistungen genau vergleichen. Es kann sinnvoll sein, ein kostenloses Konto für die ersten Monate zu wählen, um sich finanziell nicht zu belasten, während Sie Ihr Unternehmen aufbauen. Alle genannten Kontomodelle sind in unserem Vergleich enthalten, und Sie haben die Möglichkeit, direkt online einen Antrag zu stellen.

Wenn Ihr Antrag abgelehnt wurde, kann es auch ratsam sein, alternative Optionen in Betracht zu ziehen, wie beispielsweise ein eigenes Business-Konto bei einer Neobank wie N26 oder Holvi. Diese Anbieter sind oft weniger streng bei den Anforderungen und bieten möglicherweise schnellere Genehmigungsprozesse.

Letztlich sollten Sie im Hinterkopf behalten, dass die Beantragung eines Geschäftskontos kein einmaliger Prozess ist. Viele Unternehmer haben mehrere Anläufe benötigt, bevor sie das passende Konto gefunden haben. Nutzen Sie die Informationen aus unserer Vergleichstabelle, um die besten Optionen für sich zu finden und beantragen Sie Ihr Geschäftskonto, das Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.

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Warum wird ein Geschäftskonto abgelehnt?

1. Was sind die häufigsten Gründe für die Ablehnung eines Geschäftskontos?

Manchmal kann es frustrierend sein, wenn Ihr Antrag auf ein Geschäftskonto abgelehnt wird. Zu den gängigen Gründen gehören:

  • Negative Schufa-Auskunft: Banken prüfen häufig Ihre Kreditwürdigkeit. Ein schlechter Score kann die Entscheidung beeinflussen.
  • Unzureichende Unterlagen: Wenn Ihre eingereichten Dokumente unvollständig sind oder fehlen, kann dies zur Ablehnung führen.
  • Art des Unternehmens: Bestimmte Branchen, wie Glücksspiel oder Waffenhandel, haben es schwerer, ein Konto zu bekommen.
  • Neu gegründetes Unternehmen: Start-ups ohne eine solide Finanzhistorie könnten Schwierigkeiten haben.

2. Wie kann ich meine Chancen auf Genehmigung eines Geschäftskontos erhöhen?

Sie möchten Ihr Geschäftskonto sicher bekommen? Hier sind ein paar Tipps, die Ihnen helfen können:

  • Bereiten Sie alle erforderlichen Unterlagen vollständig vor, einschließlich Gesellschafterverträge und Steuer-ID.
  • Stellen Sie sicher, dass Ihre Schufa-Auskunft in Ordnung ist und klären Sie eventuelle negative Einträge im Vorfeld.
  • Informieren Sie sich über die speziellen Anforderungen der jeweiligen Bank, um frühzeitig eventuelle Probleme zu vermeiden.

3. Welche Unterlagen benötige ich für die Beantragung eines Geschäftskontos?

Die genauen Anforderungen können von Bank zu Bank variieren, aber in der Regel benötigen Sie:

  • Personalausweis oder Reisepass
  • Gewerbeanmeldung oder Handelsregisterauszug
  • Steuernummer oder Steuer-ID
  • Gesellschaftervertrag (bei GbR oder GmbH)

Achten Sie darauf, alle Unterlagen aktuell und vollständig vorzulegen.

4. Kann ich ein Geschäftskonto trotz negativer Schufa erhalten?

Es gibt Banken, die speziell für Menschen mit negativer Schufa Angebote haben. Bei einigen FinTech-Anbietern wie N26 oder Qonto kann es möglich sein, ein Geschäftskonto zu eröffnen, selbst wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht die beste ist. Oft sind diese Konten jedoch mit Gebühren verbunden. Im Geschäftskonto Vergleich können Sie verschiedene Banken finden und deren Angebote gegeneinander abwägen.

5. Was soll ich tun, wenn mein Antrag abgelehnt wird?

Eine Ablehnung kann enttäuschend sein, aber es gibt Schritte, die Sie unternehmen können:

  • Fragen Sie bei der Bank nach den genauen Gründen. Manchmal kann ein kleines Detail Ihr Problem lösen.
  • Überprüfen Sie Ihre Unterlagen noch einmal und stellen Sie sicher, dass alles vollständig und korrekt ist.
  • Erwägen Sie, bei einer anderen Bank oder einem Anbieter zu beantragen, der flexibler ist.

6. Gibt es Banken, die keine Kontoführungsgebühren erheben?

Ja, einige Banken bieten Geschäftskonten ohne Kontoführungsgebühren an. Beispiele sind:

  • DKB Business: Kostenloses Konto bei einem Monatseingang von mindestens 700 Euro.
  • N26 Business: Kostenlose Kontoführung, allerdings können Gebühren für bestimmte Transaktionen anfallen.

In unserem Geschäftskonto Vergleich finden Sie weitere Anbieter mit kostenlosen Kontomodellen, die Sie direkt online beantragen können.

7. Wie lange dauert die Bearbeitungszeit für einen Antrag auf ein Geschäftskonto?

Die Bearbeitungszeit kann abhängig von der Bank und den eingereichten Unterlagen stark variieren. In der Regel sollten Sie mit Folgendem rechnen:

  • Online-Anträge bei FinTechs können häufig innerhalb weniger Minuten genehmigt werden.
  • Traditionelle Banken benötigen oft zwischen einer bis drei Wochen, um alle Unterlagen zu prüfen und eine Entscheidung zu treffen.

Bereiten Sie sich darauf vor, dass es in Spitzenzeiten auch länger dauern kann.


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Autor GeschäftskontoAutor: Tobias
Tobias ist unser Experte für Geschäftskonten und Firmenkonten. Er ist ständig auf der Suche nach neuen Tarifen und Angeboten, insbesondere hält er Ausschau nach den neusten kostenlosen Geschäftskonto Angeboten, da diese am gefragtesten sind. Auch die Preismodelle der Filialbanken nimmt er regelmäßig unter die Lupe.


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