Geschäftskonto N26 vs bunq vs Finom vs vivid | Tipps 2026
Geschäftskonto N26 vs bunq vs Finom vs vivid – kurzer Überblick:
- Was unterscheidet die Geschäftskonten von N26 und bunq?
- Wie gehen Finom und Vivid mit internationalen Transaktionen um?
- Darf ich ein Geschäftskonto auch als Freelancer nutzen?
- Welche Funktionen bieten diese Konten zur Steuervorbereitung?
- Wie sicher sind Ihre Daten bei N26 und bunq?
- Welche Gebühren kommen auf Sie zu und wo sind die versteckten Kosten?
Geschäftsgirokonto Geschäftskonto N26 vs bunq vs Finom vs vivid – Hinweise, Ratgeber zum Thema Geschäftskonto – Geschäftskonto online berechnen
Was sind die Unterschiede zwischen Geschäftskonto N26, bunq, Finom und Vivid?
In der heutigen Zeit ist es für Selbstständige und Unternehmen von großer Bedeutung, ein geeignetes Geschäftskonto zu wählen, das nicht nur ihren Bedürfnissen gerecht wird, sondern auch finanzielle Vorteile bietet. Eine oft gestellte Frage bei der Suche nach einem passenden Geschäftskonto gehört zu den Angeboten von aktuellen Fintech-Banken. Speziell im Vergleich von N26, bunq, Finom und Vivid wollen wir klären, welche Vorteile und Unterschiede diese Anbieter bieten. Jeder dieser Anbieter hat seine eigenen Merkmale, Preismodelle und Funktionen, die für verschiedene Geschäftsmodelle eher oder weniger geeignet sein können. In diesem Artikel analysieren wir die Stärken und Schwächen der verschiedenen Geschäftskonten und helfen Ihnen, die richtige Wahl zu treffen.
Welche Funktionen bieten die Geschäftskonten von N26, bunq, Finom und Vivid?
Die Funktionalität eines Geschäftskontos kann entscheidend für Ihre Ausgabenverwaltung und Ihre Buchhaltung sein. Jedes der genannten Konten bietet spezifische Merkmale, die in unterschiedlichen Situationen von Vorteil sein können.
| Anbieter | Monatliche Kosten | Wichtige Funktionen | Zusätzliche Merkmale |
|---|---|---|---|
| N26 | Standard 0 €, Smart 4,90 €, Go 9,90 €, Metal 16,90 € monatlich | App, Kategorien und Benachrichtigungen; externe Buchhaltung | Euro-Konto für natürliche Selbstständige, keine eigene Vollsteuerbuchhaltung |
| bunq | Free/Core/Pro/Elite 0/7,99/13,99/23,99 € monatlich; Free bei Berechtigung | Mehrere Konten, Teamrechte und Automatisierungen nach Tarif | Grundpreisfreiheit nicht durch Guthabenstand; Baumaktionen nach separaten Teilnahmebedingungen |
| Finom | Solo 0 €; Basic 8 €, Smart 19 €, Core 38 €, Pro 149 €, Grow 339 € / Monat, netto; Jahreszahlung günstiger | Automatisierte Rechnungsstellung, Buchhaltungsintegration | Keine monatlichen Gebühren im Free-Tarif, schnelle Kontoeröffnung über die App |
| Vivid | Company Free Start 0 €, Basic 8,90 €, Pro 24,90 € monatlich; Jahreszahlung 0/6,90/18,90 € | Belege, Rechnungen und Ausgabenverwaltung nach Tarif | Cashback auf berechtigte Kartenzahlungen; separate Investments mit Verlustrisiko |
Ein wichtiger Punkt bei der Auswahl ist, welche speziellen Funktionen Ihnen bei der täglichen Geschäftstätigkeit helfen können. Wenn Sie häufig ins Ausland reisen oder internationale Geschäfte tätigen, könnten die kostenlosen Euro-Zahlungen von N26 für Sie von Nutzen sein. Möchten Sie hingegen Ihr Team effizient managen, bietet die bunq-Funktion zur Teamverwaltung erheblichen Nutzen. Für Einzelunternehmer, die einfache Buchhaltungsintegrationen benötigen, könnte Finom die beste Wahl sein.
Wie lassen sich die Kosten der Geschäftskonten N26, bunq, Finom und Vivid vergleichen?
Die Kostentransparenz ist ein essenzieller Faktor bei der Auswahl eines Geschäftskontos, da sich die Gebühren schnell summieren können. Einige Anbieter bieten kostenlose Kontomodelle an, während andere monatliche Gebühren erheben. Werfen wir einen Blick auf die Preisstrukturen und die damit verbundenen Leistungen.
| Anbieter | Monatliche Kosten | Transaktionsgebühren | Besondere Gebühren |
|---|---|---|---|
| N26 | 0/4,90/9,90/16,90 € monatlich | SEPA regulär ohne Postenpreis; andere Leistungen nach Verzeichnis | Standard zwei Euro-ATM-Abhebungen monatlich, weitere 2 €; FX-ATM Standard/Smart 1,7 % |
| bunq | 0/7,99/13,99/23,99 € monatlich; Free bei Berechtigung | Core/Pro/Elite 100/250/500 ausgehende Echtzeitüberweisungen jährlich, weitere 0,13 €; Free je 0,13 € | Lastschriften regulär 0,13 €, ATM-Entgelte nach Tarif |
| FINOM | Solo/Basic/Smart/Core/Pro/Grow 0/8/19/38/149/339 € netto monatlich | Ausgehendes SEPA-Volumen Solo 2.500 €, Basic 25.000 €, Smart 50.000 €, Core 100.000 €; darüber Tarifentgelt | Karten, ATM und internationale Zahlungen separat berücksichtigen |
| Vivid | Company Free Start/Basic/Pro 0/8,90/24,90 € monatlich | SEPA-Echtzeit regulär enthalten; SWIFT nur Basic/Pro nach Kontingent | ATM- und Währungsentgelte sowie Anlagegebühren gesondert |
Insgesamt zeigen die Preisstrukturen, dass es für Unternehmer unterschiedlich attraktiv ist, je nachdem, welche Leistungen sie benötigen. Die kostenlosen Optionen von Finom und Vivid können vor allem für Start-ups von Interesse sein, während die umfangreicheren Funktionen der kostenpflichtigen Konten von N26 und bunq vorteilhafter für etablierte Unternehmen sein können.
Welche Anbieter bieten die besten Zusatzleistungen für Geschäftskonten?
Die Wahl des richtigen Geschäftskontos sollte über die grundlegenden Funktionen und Kosten hinausgehen. Zusatzleistungen können einen entscheidenen Mehrwert bieten.
| Anbieter | Zusatzleistung | Boni |
|---|---|---|
| N26 | Ausgabenkategorien und externe Softwareanbindungen | Cashback 0,1 % Standard/Smart/Go, 0,5 % Metal auf berechtigte Kartenzahlungen |
| bunq | Getrennte Konten und Umweltaktionen nach Teilnahmebedingungen | Keine pauschalen Bonuspunkte für soziale Projekte |
| FINOM | Rechnung, Belege und externe Buchhaltungsanbindungen | Enthaltene Leistungen und externe Softwarekosten hängen vom Tarif/Partner ab |
| Vivid | Investitionen und Cashback | Cashback auf Einkäufe |
Diese Zusatzleistungen können Ihnen helfen, die Finanzen Ihres Unternehmens effektiv zu überwachen und gleichzeitig von attraktiven Angeboten zu profitieren. Hier sind einige Beispiele: Während N26 Kategorien und Kontotransaktionen für die externe Buchhaltung bereitstellt, ohne selbst eine vollständige Steuererklärung zu erstellen, ermöglicht Vivid, durch Cashback-Programme Ihre täglichen Ausgaben zu reduzieren. Der Zusatznutzen von bunq im Bereich der Nachhaltigkeit könnte für umweltbewusste Unternehmen ansprechend sein.
- Welches Geschäftskonto eignet sich am besten für Freiberufler?
- Wie gewährleisten die Anbieter die Sicherheit meiner Daten?
- Können die Konten in mehreren Währungen geführt werden?
- Was passiert, wenn ich mein Konto überziehe?
- Wie schnell kann ich ein Geschäftskonto eröffnen?
Welches Geschäftskonto eignet sich am besten für Freiberufler?
Für viele Freiberufler könnte der Free-Tarif von Finom eine optimale Wahl sein, da er keine monatlichen Kosten verursacht und gleichzeitig essentielle Funktionen wie Rechnungsstellung und Buchhaltungsintegrationen bietet. Gleichzeitig können N26 und bunq für Freiberufler mit einem höheren Transaktionsvolumen von Vorteil sein, dank ihrer integrierten Budgetierungstools und der Möglichkeit, Ausgaben übersichtlich zu dokumentieren.
Wie gewährleisten die Anbieter die Sicherheit meiner Daten?
Daten- und Kontosicherheit ist ein zentrales Anliegen für alle Banken. Anbieter wie N26 und bunq setzen auf starke Verschlüsselungstechnologien und bieten regelmäßige Updates, um Sicherheitsrisiken zu minimieren. Zudem sind alle Fintech-Anbieter verpflichtet, den EU-Vorgaben zur Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) zu folgen, was zugunsten Ihrer persönlichen Daten und Kontoinformationen wirkt.
Können die Konten in mehreren Währungen geführt werden?
Die Möglichkeit, in mehreren Währungen zu operieren, ist für einige Geschäftskunden entscheidend. Während N26 vor allem Euro-Transaktionen unterstützt, bieten Anbieter wie bunq die Möglichkeit, mehrere IBANs für verschiedene Währungen zu erstellen. Dies macht bunq besonders attraktiv für Unternehmen mit internationalem Kundenkreis.
Was passiert, wenn ich mein Konto überziehe?
Jeder Anbieter hat seine eigenen Richtlinien für Kontoüberziehungen. N26 erhebt unter Umständen Gebühren, wenn Ihre Ausgaben die Kontodeckung übersteigen. Bei Finom hingegen gibt es keinen Überziehungsrahmen im Free-Tarif. Es ist wichtig, sich die Bedingungen jedes Anbieters genau durchzulesen, um böse Überraschungen zu vermeiden.
Wie schnell kann ich ein Geschäftskonto eröffnen?
Die Kontoeröffnung ist häufig ein unkomplizierter und schneller Prozess bei den meisten Fintech-Anbietern. In vielen Fällen können Sie Ihr Geschäftskonto innerhalb von nur wenigen Minuten online eröffnen – sei es bei N26, bunq oder Finom. Für Gesellschaften sind regelmäßig zusätzliche Unternehmens-, Vertretungs- und wirtschaftliche-Berechtigten-Nachweise erforderlich. Die digitale Antragstellung ist von der Annahmeprüfung getrennt; FINOM nennt typischerweise 24 bis 72 Stunden für die Dokumentenprüfung.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass N26, bunq, Finom und Vivid ihre jeweiligen Vorzüge haben und je nach spezifischen Bedürfnissen und Präferenzen unterschiedlich gut als Geschäftskonto geeignet sind. Wenn Sie eine informierte und fundierte Entscheidung treffen möchten, empfiehlt es sich, die einzelnen Angebote in einem Geschäftskonto-Vergleich näher zu betrachten.
Geschäftskonto N26 vs bunq vs Finom vs vivid – Wichtige Hinweise
Wenn Sie auf der Suche nach einem Geschäftskonto sind, haben Sie vielleicht schon die Namen N26, bunq, Finom und Vivid gehört. Diese modernen Fintech-Banken bieten unterschiedliche Konzepte und Preismodelle an, die es wert sind, genauer betrachtet zu werden. Hier sind einige Tipps und Ratschläge, die Ihnen helfen können, die beste Wahl für Ihre geschäftlichen Bedürfnisse zu treffen.
Zunächst einmal sollten Sie die Kosten im Auge behalten. Viele Anbieter versuchen, mit günstigen Preisen zu überzeugen. So bietet beispielsweise N26 seit Kurzem das Modell „N26 Business“ an, dessen Standard-Tarif unabhängig von solchen Leistungen keinen Monatsgrundpreis hat. Nutzungsentgelte können trotzdem anfallen; beispielsweise enthält Standard zwei Euro-ATM-Abhebungen monatlich, danach 2 Euro. Bei bunq finden Sie das „bunq Business“-Konto, mit Free bei Berechtigung ohne Grundpreis, Core für 7,99 €, Pro für 13,99 € und Elite für 23,99 € monatlich. Bankkonten, Team- und Automatisierungsfunktionen hängen vom Tarif ab, nicht von einem aktuellen 9,99-Euro-Businessmodell.
Wenn Sie sich für Finom interessieren, erwartet Sie ein flexibles Preismodell: FINOM Basic kostet 8 Euro netto monatlich oder 7 Euro bei Jahreszahlung. Pro kostet 149 Euro netto monatlich beziehungsweise 119 Euro bei Jahreszahlung. Rechnungs- und Belegfunktionen plus externe Anbindungen ersetzen keine vollständige eigene Steuererklärung. Für den höchsten Komfort haben Sie bei Vivid die Möglichkeit, ein kostenloses „Vivid Business“-Konto zu eröffnen, welches ebenfalls zahlreiche Features wie Budgetierung an Bord hat.
Weitere Informationen: Geschäftskonto N26 vs bunq vs Finom vs vivid – Wichtige Hinweise
Schauen Sie auch auf die Zusatzleistungen, die oft entscheidend für Ihre Entscheidung sind.
Die Benutzerfreundlichkeit ist ein weiterer Punkt, den Sie in Ihre Überlegungen einfließen lassen sollten. N26 und Vivid bieten digitale Kontoverwaltung; Vivid hat auch Business-Webfunktionen und ist ein E-Geld-Institut, keine Bank. Die Begriffe App-Nutzung und Banklizenz sind daher getrennt zu betrachten, die durch intuitive Benutzeroberflächen überzeugen. Dagegen bietet bunq eine Kombination aus App und Webanwendung, was den Zugriff komfortabler gestalten könnte.
Achten Sie auch auf spezifische Funktionen, die für Ihr Geschäft wichtig sind. Zum Beispiel könnten Firmen, die viel reisen, von den internationalen Zahlungsoptionen bei Finom profitieren. N26 führt die bestehende Business-Reihe in Euro. Fremdwährungsüberweisungen werden für deutsche Geschäftsbedingungen ausgerollt; App-Freigabe und Preise sind gesondert zu prüfen. Frei gehaltene Mehrwährungskonten sind damit nicht zugesagt.
Wenn Sie einen direkten Vergleich der verschiedenen Anbieter möchten, werfen Sie einen Blick in unseren Geschäftskonto Vergleich. Hier sind alle genannten Banken aufgeführt, und Sie können die verschiedenen Kontomodelle, Kosten und Dienstleistungen schnell und unkompliziert vergleichen. Oft haben Sie zudem die Möglichkeit, Ihr ausgewähltes Konto direkt online zu beantragen und abzuschließen.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass es viele attraktive Optionen für Geschäftskonten gibt. Überlegen Sie, welche Features und Services für Ihre individuellen Bedürfnisse am besten passen, und nutzen Sie die Vergleichsangebote, um die beste Entscheidung zu treffen!
- Welche Integrationen gibt es für Buchhaltungssoftware? Beispielsweise verbindet sich bunq problemlos mit vielen Buchhaltungsprogrammen, was die Steuererklärung erheblich erleichtert.
- Anzahl der Überweisungen und Kontobewegungen – gerade wenn Ihr Geschäft höher frequentiert ist.
- Kundenservice – wie schnell wird auf Anfragen reagiert und gibt es Unterstützung in deutscher Sprache?
Häufig gestellte Fragen zu Geschäftskonten: N26 vs bunq vs Finom vs Vivid
1. Was sind die Hauptunterschiede zwischen den Geschäftskonten von N26, bunq, Finom und Vivid?
Die Geschäftskonten dieser Anbieter unterscheiden sich vor allem in ihren Funktionen, Gebühren und dem angestrebten Nutzerkreis. Hier sind ein paar Punkte, die Ihnen helfen könnten:
- N26: Standard 0 €, Smart 4,90 €, Go 9,90 € und Metal 16,90 € monatlich; die bestehende Reihe richtet sich an natürliche Selbstständige. Eine Gesellschaft benötigt ein separat dafür zugelassenes Angebot.
- bunq: Fokussiert sich stark auf Flexibilität und Nachhaltigkeit. Die Kontogebühren beginnen bei 7,99 € pro Monat und ermöglichen virtuelle Karten und Mehrwertsteuer-Management.
- Finom: Bietet eine Kombination aus Geschäftskonto und Rechnungsstellung. Die Grundversion ist kostenlos, Basic kostet 8 Euro, Smart 19 Euro und Core 38 Euro netto monatlich. Pro kostet 149 Euro netto; ein Professional-Tarif für 15 Euro gehört nicht zur aktuellen Reihe.
- Vivid: Kombination aus Banking und Investieren. Company Free Start hat keinen Monatsgrundpreis; Basic kostet 8,90 Euro und Pro 24,90 Euro monatlich beziehungsweise 6,90/18,90 Euro bei Jahreszahlung, enthalten aber auch interessante Funktionen für Kryptowährungen und Aktienhandel.
2. Welche Gebühren fallen bei den einzelnen Geschäftskonten an?
Die Gebühren sind ein entscheidender Faktor bei der Wahl Ihres Geschäftskontos. Hier ein Überblick:
- N26: Standard 0 €, Smart 4,90 €, Go 9,90 € und Metal 16,90 € monatlich.
- bunq: Free 0 Euro bei Berechtigung, Core 7,99 Euro, Pro 13,99 Euro und Elite 23,99 Euro monatlich.
- FINOM: Solo 0 Euro bei Freiberufler-Berechtigung; Basic 8 Euro, Smart 19 Euro, Core 38 Euro, Pro 149 Euro und Grow 339 Euro netto monatlich; Jahreszahlung günstiger.
- Vivid Company: Free Start 0 Euro, Basic 8,90 Euro und Pro 24,90 Euro monatlich; Jahreszahlung 0/6,90/18,90 Euro.
Diese Gebühren können sich durch weitere Services, wie internationale Überweisungen oder Kosten für zusätzliche Karten, erhöhen.
3. Welche Funktionen bieten die Konten für Buchhaltung und Rechnungsstellung?
In der heutigen Zeit ist eine gute Buchhaltungsintegration essenziell. Hier sind die Angebote der vier Anbieter:
- N26: Kategorien und Transaktionsübersichten sowie externe Softwareanbindungen; keine eigene vollständige Buchhaltungssoftware.
- bunq: Pro und Elite enthalten Scan & Pay zum Bezahlen eingehender Rechnungen; dies ist keine allgemeine eigene Erstellung von Kundenrechnungen. Buchhaltungsprogramme können extern angebunden werden.
- Finom: Starke Buchhaltungsfunktionen und die Möglichkeit, Rechnungen direkt zu versenden und zu verwalten.
- Vivid: Aktuelle Buchhaltungs-Tools mit Möglichkeit zur Ausgabenüberwachung.
Diese Funktionen können je nach Anbieter variieren, aber sie sind ein echter Vorteil für Unternehmer, die ihre Finanzen im Blick behalten möchten.
4. Sind die Konten für Selbstständige und Unternehmen geeignet?
Ja, alle vier Anbieter haben spezielle Tarife, die sich an Selbstständige und Unternehmen richten.
- N26: Ideal für Einzelunternehmer und Freiberufler.
- bunq: Fokussiert auf kreative Selbstständige sowie größere Unternehmen.
- Finom: Besonders vorteilhaft für Freelancer und kleine Unternehmen mit der Möglichkeit zur Rechnungsstellung.
- Vivid: Für Selbstständige, die auch in Investments interessiert sind, sehr ansprechend.
5. Wie einfach ist der Antragsprozess für eines dieser Konten?
Der Antragsprozess ist bei allen vier Anbietern recht unkompliziert und kann oft online erledigt werden.
- N26: Schnelle Online-Anmeldung, die in wenigen Minuten abgeschlossen sein kann.
- bunq: Ähnlich wie N26, alles geht digital über die App.
- Finom: Online-Antrag, der zügig bearbeitet wird und oft innerhalb weniger Tage abgeschlossen ist.
- Vivid: Einfacher Digitalprozess, der prompt abgeschlossen ist.
Die meisten der genannten Banken bieten auch einen Vergleich in unserem Geschäftskonto Vergleich an. Dort können Sie die Konten vergleichen und auf Wunsch gleich online beantragen!
6. Welche Sicherheitsmaßnahmen bieten die Anbieter?
Sicherheit ist besonders bei Geschäftskonten ein wichtiges Thema. Alle vier Anbieter setzen auf hohe Sicherheitsstandards.
- N26: Zwei-Faktor-Authentifizierung und sofortige Kartensperrung über die App.
- bunq: Individuelle Sicherheitskontrollen und umfangreiche Verschlüsselungssysteme.
- Finom: Hohe Sicherheitsstandards mit Schutzmaßnahmen gegen Phishing- und Betrugsversuche.
- Vivid: Bietet ebenfalls umfassende Sicherheitsmaßnahmen, um Ihre Daten zu schützen.
7. Gibt es Unterschiede bei der Kundenbetreuung?
Der Kundenservice kann ein entscheidender Faktor bei der Wahl des Anbieters sein. Hier sind einige Hinweise:
- N26: Chat täglich 7 bis 23 Uhr, telefonischer Support für berechtigte kostenpflichtige Tarife.
- bunq: App-Support, Hilfecenter und SOS für dringende Fälle. KI-/Selbsthilfeverfügbarkeit ist nicht mit sofortiger persönlicher Problemlösung rund um die Uhr gleichzusetzen.
- Finom: Gute Erreichbarkeit per E-Mail und Chat, schnelle Reaktionszeiten.
- Vivid: Umfassende Unterstützung über Chat und persönliche Beratung.
Die genannten Banken sind in unserem Geschäftskonto Vergleich enthalten, sodass Sie die beste Wahl für Ihre Bedürfnisse treffen können.
Autor: Tobias
Tobias ist unser Experte für Geschäftskonten und Firmenkonten. Er ist ständig auf der Suche nach neuen Tarifen und Angeboten, insbesondere hält er Ausschau nach den neusten kostenlosen Geschäftskonto Angeboten, da diese am gefragtesten sind. Auch die Preismodelle der Filialbanken nimmt er regelmäßig unter die Lupe.