Geschäftskonto online

Geschäftskonto Online Vergleich | Die besten kostenlosen Anbieter 2024

Ein Geschäftskonto ist für jedes Unternehmen, sei es ein kleines Start-up, ein mittelständisches Unternehmen oder ein Freiberufler, von großer Bedeutung. Es ermöglicht eine klare Trennung von privaten und geschäftlichen Finanzen, erleichtert die Buchhaltung und bietet zahlreiche spezifische Funktionen, die den geschäftlichen Alltag erheblich vereinfachen.

Mit der zunehmenden Digitalisierung und dem Aufstieg von Fintech-Unternehmen gibt es heute eine breite Palette von Online-Geschäftskonten, die flexible und kosteneffiziente Lösungen bieten.

Auf dieser Seite erklären wir Ihnen die Funktionen, Vorteile und spezifischen Angebote von den 10 aktuellsten und bekanntesten Anbietern von Online-Geschäftskonten.

Was genau ist ein online Geschäftskonto?

Ein Online Geschäftskonto stellt in der Regel eine günstigere Alternative für Selbständige oder Freiberufler dar, als ein Geschäftskonto bei einer Filialbank. Zusätzlich zur Kostenersparnis fällt bei einem online geführten Geschäftskonto auch der Weg zur Bankfiliale weg. 

Bei einem online Geschäftskonto geben die Banken ihre administrativen Einsparungen an ihre Geschäftskunden weiter, so dass einige Anbieter vollständig kostenfreie Geschäftskonten anbieten können.

Dass ein Geschäftskonto im Vergleich dennoch unterschiedliche Merkmale aufweist, ist angesichts verschiedener Kundenprofile nicht verwunderlich. Wenn ein Gewerbetreibender oder Freiberufler daher ein Geschäftskonto online eröffnen möchte, sollte er vorher einen genauen Blick auf die Leistungen der Banken werfen, denn ein umfangreicher Service und die Online Kontoführung gehören zu den Mindestanforderungen bei einem online geführten Geschäftskonto.

Was ist ein Geschäftskonto und warum ist es wichtig?

Ein Geschäftskonto ist ein Bankkonto, das speziell für geschäftliche Transaktionen genutzt wird. Es dient dazu, private und geschäftliche Finanzen strikt zu trennen, was nicht nur für die Buchhaltung und Steuererklärung von Vorteil ist, sondern auch einen professionellen Eindruck bei Kunden und Geschäftspartnern hinterlässt.

Vorteile eines Geschäftskontos

1. Trennung von Privat- und Geschäftsausgaben: Dies erleichtert die Buchhaltung erheblich und sorgt für Klarheit bei der Steuererklärung.
2. Professioneller Auftritt: Ein separates Geschäftskonto wirkt professionell und vertrauenswürdig.
3. Buchhaltungsintegration: Viele Geschäftskonten bieten Schnittstellen zu Buchhaltungssoftware, was die Verwaltung der Finanzen erleichtert.
4. Mehrbenutzerzugang: Ermöglicht es mehreren Personen, auf das Konto zuzugreifen und Transaktionen durchzuführen.
5. Spezielle Funktionen: Geschäftskonten bieten oft zusätzliche Funktionen wie Unterkonten, Kreditkarten und Finanzierungsoptionen.

Steuerliche Aspekte eines Geschäftskontos

Ein Geschäftskonto erleichtert die Steuererklärung erheblich. Durch die klare Trennung von privaten und geschäftlichen Finanzen können alle geschäftlichen Transaktionen nachvollziehbar dokumentiert werden. Viele Geschäftskonten bieten zudem Funktionen zur automatisierten Erfassung und Kategorisierung von Ausgaben, was die Erstellung von Steuerberichten und die Vorbereitung auf die Steuererklärung vereinfacht.

Was sind die Voraussetzung für die Eröffnung eines kostenlosen Geschäftskontos?

Bei vielen Geldinstituten gibt es bestimmte Bedingungen, um ein kostenloses Geschäftskonto eröffnen und einrichten zu können.

So verlangen einige Banken einen monatlichen Geldeingang in bestimmter Höhe oder bieten kostenlose Geschäftskonten nur bestimmten Selbstständigen oder Freiberuflern an (bspw. kostenloses Geschäftskonto für Anwälte oder Architekten).

Daher sollte man sich die Konditionen der jeweiligen Banken genau ansehen.

Online-Geschäftskonten: Eine moderne Lösung

Mit der Digitalisierung hat sich die Art und Weise, wie wir Bankgeschäfte tätigen, drastisch verändert. Online-Geschäftskonten bieten eine flexible und kosteneffiziente Alternative zu traditionellen Bankkonten. Sie sind besonders für Unternehmer attraktiv, die ihre Bankgeschäfte schnell und unkompliziert von überall aus erledigen möchten.

Bei einem online Geschäftskonto sollte auf folgende Merkmale geachtet werden

• Welche Gebühren fallen bei der Kontoführung an?
• Ist es möglich, im In- und Ausland kostenlos Bargeld abzuheben?
• Können Lastschriftverfahren für Geschäftskunden eingerichtet werden?
• Welche Sicherheitsmaßnahmen werden zur Verfügung gestellt, um einen Kontomissbrauch ausschließen?

Wie kann man ein kostenloses Geschäftskonto online eröffnen?

Ein Geschäftskonto online zu eröffnen ist eine Angelegenheit von nur wenigen Minuten. Fast jede Online Bank, jedoch auch die meisten Filialbanken, bieten heutzutage einen solchen Service an.

Zwar kann man auch vor Ort bei der entsprechenden Bank ein Geschäftskonto eröffnen, jedoch liegt der Vorteil beim online Geschäftskonto eröffnen darin, dass der Selbständige flexibler ist und an keine Öffnungszeiten der Bank gebunden ist. Dennoch erhält man auf Wunsch dennoch einen persönlichen Ansprechpartner.

Wenn Gewerbetreibende ihr Geschäftskonto online eröffnen, müssen sie dieses dennoch nicht ausschließlich online führen, es sei denn es wurde bei einer reinen Online Bank eingerichtet.

Der Weg über das Internet ist bei vielen Filialbanken eine zusätzliche Kommunikationsmöglichkeit.

Welche sind die besten Anbieter von Online-Geschäftskonten?

Aktuell gibt es mehrere Anbieter von Online Geschäftskonten mit sehr attraktiven Gebührenmodellen – einige sind sogar für kleine Selbstständige und Freiberufler kostenlos. Die bekanntesten stellen wir im Folgenden vor.

Finom Geschäftskonto online

Finom ist eine niederländische Neobank, die sich auf die Bedürfnisse von kleinen und mittleren Unternehmen, Freiberuflern und Selbständigen spezialisiert hat. Gegründet im Jahr 2019, hat sich Finom schnell einen Namen auf dem europäischen Markt gemacht.

Finom Historie und Hintergrund

Finom wurde von einer Gruppe erfahrener Fintech-Experten gegründet, die es sich zum Ziel gesetzt haben, das Bankwesen für kleine Unternehmen zu revolutionieren. Mit einem Fokus auf Einfachheit, Effizienz und Transparenz bietet Finom eine benutzerfreundliche Plattform, die sich nahtlos in die Arbeitsabläufe von Unternehmen integriert.

Finom Kontomodelle und Funktionen

Finom bietet verschiedene Kontomodelle, darunter:

• Solo: Kostenlos für Einzelunternehmer und Freelancer, umfasst bis zu 50 kostenlose Überweisungen pro Monat.
• Start: Ab 7 Euro pro Monat, umfasst bis zu 100 kostenlose Überweisungen und zusätzliche Funktionen wie virtuelle Karten.
• Premium: Ab 14 Euro pro Monat, bietet unbegrenzte Überweisungen, Cashback auf Kartenzahlungen und umfangreiche Buchhaltungsfunktionen.

Besondere Funktionen bei Finom

• Buchhaltungsintegration: Nahtlose Integration mit Software wie Lexoffice und DATEV.
• Cashback und virtuelle Karten: Attraktive Cashback-Angebote und kostenlose virtuelle Karten.
• Mobile App: Eine hoch bewertete Banking-App, die es ermöglicht, alle Finanztransaktionen in Echtzeit zu überwachen und zu verwalten.

Was kostet das Fyrst Geschäftskonto?

Fyrst ist eine digitale Bank, die von der Deutschen Bank und der Postbank unterstützt wird. Sie richtet sich sowohl an Freiberufler und Selbständige als auch an kleine und mittlere Unternehmen.

Fyrst Historie und Hintergrund

Fyrst wurde 2019 ins Leben gerufen und vereint die langjährige Erfahrung und Stabilität der Deutschen Bank mit der Innovationskraft einer modernen Neobank. Der Name “Fyrst” steht für “First Your Success”, was den Anspruch der Bank unterstreicht, den Erfolg ihrer Kunden in den Mittelpunkt zu stellen.

Fyrst Kontomodelle und Funktionen

Fyrst bietet zwei Haupttarife:

• Fyrst Base: Kostenlos für Freiberufler und Selbständige, umfasst 50 kostenlose beleglose Buchungen pro Monat.
• Fyrst Complete: 10 Euro pro Monat, bietet 75 kostenlose beleglose Buchungen und zusätzliche Funktionen wie SEPA-Echtzeitüberweisungen.

Besondere Funktionen bei Fyrst

• Bargeldeinzahlung und -abhebung: Möglichkeit zur Bargeldeinzahlung und -abhebung, was bei vielen Neobanken nicht der Fall ist.
• Kontokorrentkredit: Ein Kontokorrentkredit mit günstigen Konditionen zur kurzfristigen Liquiditätsbeschaffung.
• Sicherheitsfunktionen: Moderne Sicherheitsmaßnahmen wie das BestSign-Verfahren zur Freigabe von Transaktionen.

Was kostet das N26 Business Geschäftskonto?

N26 ist eine der bekanntesten Digitalbanken in Europa und bietet ein modernes Geschäftskonto speziell für Selbständige und Freiberufler an.

N26 Historie und Hintergrund

Gegründet im Jahr 2013 in Berlin als Fintech-Start-up, erhielt N26 2016 eine Vollbank-Lizenz. Seitdem hat die Bank ihr Angebot stetig erweitert und bietet heute eine breite Palette von Bankdienstleistungen an.

N26 Kontomodelle und Funktionen

N26 bietet verschiedene Geschäftskontomodelle:

• N26 Business Standard: Kostenloses Basiskonto mit unbegrenzten kostenlosen Buchungen.
• N26 Business Smart: 4,90 Euro pro Monat, bietet zusätzliche Funktionen wie Spaces (Unterkonten).
• N26 Business You: 9,90 Euro pro Monat, umfasst Versicherungen und weltweite kostenlose Bargeldabhebungen.
• N26 Business Metal: 16,90 Euro pro Monat, bietet exklusive Vorteile wie umfassende Reiseversicherungen und spezielle Partnerangebote.

Besondere Funktionen bei N26 

• Cashback: 0,1 % Cashback auf alle Käufe.
• Spaces: Bis zu 10 Unterkonten zur besseren Finanzverwaltung.
• Mobile App: Eine benutzerfreundliche App, die alle Funktionen des Kontos zugänglich macht.

Was kostet das Qonto Geschäftskonto?

Qonto ist eine französische Neobank, die sich auf Geschäftskonten spezialisiert hat. Sie bietet umfassende Dienstleistungen für kleine und mittlere Unternehmen sowie Freiberufler.

Qonto Historie und Hintergrund

Qonto wurde 2017 in Paris gegründet und hat sich schnell als führender Anbieter von Geschäftskonten in Frankreich etabliert. Mittlerweile ist Qonto in mehreren europäischen Ländern aktiv.

Qonto Kontomodelle und Funktionen

Qonto bietet verschiedene Tarife an, die sich an Unternehmen unterschiedlicher Größen richten:

• Solo: 9 Euro pro Monat, ideal für Einzelunternehmer.
• Standard: 29 Euro pro Monat, für kleine Unternehmen mit bis zu 2 Nutzern.
• Premium: 99 Euro pro Monat, für mittlere Unternehmen mit bis zu 5 Nutzern.
• Corporate: 249 Euro pro Monat, für größere Unternehmen mit individuellen Bedürfnissen.

Besondere Funktionen bei Qonto

• Multi-Konten und Karten: Möglichkeit zur Einrichtung mehrerer Konten und Karten für Teammitglieder.
• Buchhaltungsintegration: Unterstützung für Buchhaltungssoftware wie Datev und Expensya.
• Echtzeit-Benachrichtigungen: Sofortige Benachrichtigungen über alle Transaktionen.

Was kostet das Holvi Geschäftskonto?

Holvi ist eine finnische Neobank, die speziell auf die Bedürfnisse von Selbständigen und kleinen Unternehmen zugeschnitten ist. Sie bietet eine integrierte Buchhaltungssoftware und Tools zur Rechnungsstellung.

Holvi Historie und Hintergrund

Holvi wurde 2011 in Helsinki gegründet und hat sich seitdem zu einem führenden Anbieter von digitalen Geschäftskonten in Europa entwickelt. 2020 wurde Holvi von BBVA übernommen, was die Expansion und Weiterentwicklung des Angebots unterstützt hat.

Holvi Kontomodelle und Funktionen

Holvi bietet zwei Haupttarife:

• Builder: 6 Euro pro Monat, umfasst grundlegende Banking- und Buchhaltungsfunktionen.
• Grower: 12 Euro pro Monat, bietet erweiterte Funktionen wie unbegrenzte Rechnungsstellung und Steuerberichte.

Besondere Funktionen bei Holvi

• Integrierte Buchhaltung: Einfaches Finanzmanagement durch integrierte Buchhaltungsfunktionen.
• Rechnungsstellung: Direkte Erstellung und Verwaltung von Rechnungen.
• Debitkarten: Ausgabe von physischen und virtuellen Debitkarten.

Was kostet das bunq Geschäftskonto?

bunq ist eine niederländische Neobank, die flexible Geschäftskonten mit umfangreichen Funktionen zur Verwaltung von Unternehmensfinanzen anbietet.

bunq Historie und Hintergrund

bunq wurde 2012 in Amsterdam gegründet und hat sich als eine der innovativsten Banken Europas etabliert. Die Bank legt großen Wert auf Nachhaltigkeit und Kundenorientierung. bunq ist besonders bekannt für ihre transparente Gebührenstruktur und die fortschrittlichen Funktionen, die über traditionelle Bankdienstleistungen hinausgehen.

Kontomodelle und Funktionen

bunq bietet mehrere Geschäftskontomodelle, darunter:

• Easy Bank Business: 2,99 Euro pro Monat, ideal für kleine Unternehmen und Einzelunternehmer, die grundlegende Banking-Funktionen benötigen.
• Easy Money Business: 9,99 Euro pro Monat, bietet erweiterte Funktionen wie mehrere Unterkonten und eine höhere Anzahl an kostenlosen Überweisungen.
• Easy Green Business: 19,99 Euro pro Monat, umfasst alle Funktionen des Easy Money Business-Kontos und zusätzliche Vorteile wie das Pflanzen von Bäumen für jede 100 Euro, die ausgegeben werden.

Besondere Funktionen bei bunq

• Mehrere Unterkonten: Einfaches Finanzmanagement durch bis zu 25 Unterkonten.
• Echtzeit-Transaktionen: Sofortige Benachrichtigungen und Echtzeit-Überweisungen.
• Nachhaltigkeit: Fokus auf umweltfreundliche Bankdienstleistungen, inklusive der Möglichkeit, Bäume zu pflanzen, um den CO2-Fußabdruck zu reduzieren.

Was kostet das Revolut Business Geschäftskonto?

Revolut bietet Geschäftskonten mit einer Vielzahl von Funktionen, einschließlich internationaler Zahlungen und Multi-Währungs-Konten. Es richtet sich an Unternehmen jeder Größe und bietet verschiedene Tarife.

Revolut Historie und Hintergrund

Revolut wurde 2015 in London gegründet und hat sich schnell zu einem globalen Finanzdienstleistungsunternehmen entwickelt. Ursprünglich als Prepaid-Debitkarte und Devisenwechselservice gestartet, bietet Revolut heute eine breite Palette von Bankdienstleistungen.

Revolut Kontomodelle und Funktionen

Revolut bietet verschiedene Geschäftskontomodelle, darunter:

• Free: Kostenloses Basiskonto, ideal für Start-ups und kleine Unternehmen.
• Grow: 25 Euro pro Monat, bietet erweiterte Funktionen wie internationale Zahlungen ohne zusätzliche Gebühren.
• Scale: 100 Euro pro Monat, für größere Unternehmen mit umfangreichen Anforderungen an Finanztransaktionen.
• Enterprise: Maßgeschneiderte Lösungen für große Unternehmen mit individuellen Bedürfnissen.

Besondere Funktionen bei Revolut

• Internationale Zahlungen: Günstige internationale Überweisungen und Multi-Währungs-Konten.
• Spesenverwaltung: Effizientes Ausgabenmanagement durch integrierte Tools.
• Flexible Tarife: Verschiedene Tarife für unterschiedliche Bedürfnisse.

Was kostet das Kontist Geschäftskonto?

Kontist bietet speziell für Freiberufler und Selbständige entwickelte Geschäftskonten. Es integriert Buchhaltungssoftware und Steuerberechnungen direkt in das Konto.

Kontist Historie und Hintergrund

Kontist wurde 2016 in Berlin gegründet und hat sich als führender Anbieter von Geschäftskonten für Freiberufler und Selbständige etabliert. Die Idee hinter Kontist ist es, den Verwaltungsaufwand für diese Zielgruppe zu minimieren.

Kontist Kontomodelle und Funktionen

Kontist bietet mehrere Kontomodelle, darunter:

• Free: Kostenloses Basiskonto mit grundlegenden Funktionen.
• Premium: 9 Euro pro Monat, umfasst erweiterte Funktionen wie automatische Steuerberechnung und Buchhaltungsintegration.

Besondere Funktionen bei Kontist

• Spezialisiert auf Freiberufler: Anpassung an die spezifischen Bedürfnisse von Freiberuflern.
• Integrierte Steuerberechnung: Automatische Berechnung der Einkommenssteuer und Umsatzsteuer.
• Buchhaltungsintegration: Nahtlose Integration mit Buchhaltungssoftware.

Was kostet das Commerzbank Geschäftskonto?

Die Commerzbank bietet traditionelle Geschäftskonten mit umfangreichen Funktionen für kleine und mittlere Unternehmen. Sie bietet auch spezielle Lösungen für bestimmte Branchen.

Commerzbank Historie und Hintergrund

Die Commerzbank wurde 1870 in Hamburg gegründet und ist eine der führenden Banken in Deutschland. Sie bietet eine breite Palette von Bankdienstleistungen und hat ein starkes Filialnetz.

Commerzbank Kontomodelle und Funktionen

Die Commerzbank bietet verschiedene Geschäftskontomodelle, darunter:

• KlassikGeschäftskonto: Ab 9,90 Euro pro Monat, umfasst alle grundlegenden Bankdienstleistungen.
• PremiumGeschäftskonto: Ab 24,90 Euro pro Monat, bietet erweiterte Funktionen wie höhere Anzahl an kostenlosen Überweisungen und spezielle Dienstleistungen für Geschäftskunden.

Besondere Funktionen bei Commerzbank

• Umfangreiche Beratung: Persönliche Beratung und Unterstützung durch Bankberater.
• Maßgeschneiderte Lösungen: Spezielle Kontopakete für unterschiedliche Branchen.
• Breites Filialnetz: Zugang zu einem großen Netzwerk von Filialen.

Was kostet das Deutsche Bank Geschäftskonto?

Die Deutsche Bank bietet verschiedene Geschäftskonten für Unternehmen jeder Größe. Sie bietet umfangreiche Dienstleistungen und Beratungen durch ihre Filialen und digitalen Plattformen.

Deutsche Bank Historie und Hintergrund

Die Deutsche Bank wurde 1870 gegründet und ist eine der größten und angesehensten Banken weltweit. Sie bietet umfassende Finanzdienstleistungen und hat eine starke Präsenz in Deutschland und international.

Deutsche Bank Kontomodelle und Funktionen

Die Deutsche Bank bietet verschiedene Geschäftskontomodelle, darunter:

• Business Basic: Ab 9,90 Euro pro Monat, ideal für kleine Unternehmen und Selbständige.
• Business Plus: Ab 19,90 Euro pro Monat, bietet erweiterte Funktionen wie höhere Anzahl an kostenlosen Überweisungen.
• Business Premium: Ab 39,90 Euro pro Monat, für größere Unternehmen mit umfangreichen Finanztransaktionen und speziellen Anforderungen.

Besondere Funktionen bei der Deutschen Bank

• Breites Dienstleistungsangebot: Umfangreiche Finanzdienstleistungen und Beratung.
• Sicherheitsmaßnahmen: Hohe Sicherheitsstandards und Einlagensicherung.
• Internationale Reichweite: Unterstützung bei internationalen Geschäften.

Was sind die Vorteile eines online Geschäftskontos?

Ein Geschäftskonto bietet zahlreiche Vorteile, darunter:

• Trennung von Privat- und Geschäftsausgaben: Erleichtert die Buchhaltung und Steuererklärung.
• Professioneller Auftritt: Ein separates Geschäftskonto wirkt professionell und vertrauenswürdig.
• Buchhaltungsintegration: Viele Geschäftskonten bieten Schnittstellen zu Buchhaltungssoftware, was die Verwaltung der Finanzen erleichtert.
• Mehrbenutzerzugang: Ermöglicht es mehreren Personen, auf das Konto zuzugreifen und Transaktionen durchzuführen.
• Spezielle Funktionen: Geschäftskonten bieten oft zusätzliche Funktionen wie Unterkonten, Kreditkarten und Finanzierungsoptionen.

Was sind die steuerlichen Aspekte eines Geschäftskontos?

Die Nutzung eines Geschäftskontos kann die Steuererklärung erheblich erleichtern. Durch die klare Trennung von privaten und geschäftlichen Finanzen können alle geschäftlichen Transaktionen nachvollziehbar dokumentiert werden. Viele Geschäftskonten bieten zudem Funktionen zur automatisierten Erfassung und Kategorisierung von Ausgaben, was die Erstellung von Steuerberichten und die Vorbereitung auf die Steuererklärung vereinfacht.

Unser Fazit

Die Auswahl des richtigen Geschäftskontos hängt von den individuellen Bedürfnissen und Anforderungen Ihres Unternehmens ab. Moderne Anbieter wie Finom, Fyrst, N26 und Qonto bieten flexible, kosteneffiziente und benutzerfreundliche Lösungen, die speziell auf die Bedürfnisse von Freiberuflern, Selbständigen und kleinen bis mittleren Unternehmen zugeschnitten sind.

Durch den Vergleich der verschiedenen Geschäftskonto Anbieter und deren Angebote können Sie das Geschäftskonto finden, das am besten zu Ihrem Unternehmen passt und Ihnen hilft, Ihre Finanzen effizient zu verwalten.