Was kostet Geschäftskonto | Tipps 2024

Was kostet Geschäftskonto – kurzer Überblick:

  • Was sind die typischen Gebühren für Geschäftskonten in Deutschland?
  • Wie unterscheiden sich die Kosten zwischen traditionellen Banken und Fintechs?
  • Haben Sie bereits nach versteckten Kosten gefragt?
  • Welche Faktoren beeinflussen die monatlichen Kontokosten?
  • Gibt es Anbieter mit kostenlosen Geschäftskonten?
  • Wie können Sie Kosten effektiv vergleichen?

 Was kostet Geschäftskonto berechnen
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Was kostet ein Geschäftskonto in Deutschland?

Die Frage nach den Kosten eines Geschäftskontos ist für viele Selbstständige und Unternehmer von zentraler Bedeutung. In Deutschland gibt es eine Vielzahl von Banken und Anbietern, die unterschiedliche Kontomodelle anbieten. Die Kostenstruktur kann hierbei sehr variieren, weshalb es wichtig ist, sich vorab gut zu informieren. Doch was genau kostet ein Geschäftskonto und welche Faktoren beeinflussen diese Kosten? In diesem Text wollen wir die verschiedenen Aspekte beleuchten und Ihnen eine Orientierungshilfe an die Hand geben.

Was sind die typischen Kosten eines Geschäftskontos?

Die Kosten für ein Geschäftskonto können je nach Bank und Kontomodell erheblich variieren. Generell gibt es mehrere Möglichkeiten, wie Banken Gebühren erheben können:

1. Monatliche Grundgebühr: Viele Banken verlangen eine feste monatliche Gebühr für die Kontoführung. Diese kann zwischen 5 und 30 Euro liegen.
2. Transaktionsgebühren: Einige Banken erheben Gebühren für jede durchgeführte Transaktion, sei es eine Überweisung oder eine Lastschrift.
3. Zusätzliche Gebühren: Es können auch Gebühren für spezifische Dienstleistungen wie internationale Überweisungen oder die Ausstellung von Kreditkarten anfallen.

Um einen Überblick über die unterschiedlichen Angebote zu erhalten, ist es hilfreich, einen Vergleich verschiedener Anbieter anzustellen. Die meisten der genannten Banken sind in unserem Geschäftskonto-Vergleich enthalten.

BankanbieterKontomodellMonatliche GebührTransaktionsgebühren
Deutsche BankGeschäftskonto Classic10,00 €0,10 € pro Überweisung
CommerzbankGeschäftskonto Start9,90 €0,15 € pro Überweisung
N26N26 Business Konto0,00 €Kostenlos
Fidor BankFidor Geschäftskonto0,00 €0,00 €

Welches Geschäftskonto bietet die besten Konditionen?

Die besten Konditionen für ein Geschäftskonto hängen stark von den individuellen Bedürfnissen des Unternehmens ab. Wenn Sie beispielsweise viele Überweisungen tätigen, könnte ein Konto mit niedrigen Transaktionsgebühren oder sogar ein kostenloses Geschäftskonto für Sie von Vorteil sein. Auf der anderen Seite kann eine Bank, die eine monatliche Grundgebühr erhebt, attraktiv sein, wenn sie umfangreiche Zusatzleistungen anbietet – wie zum Beispiel Online-Banking-Services oder persönliche Beratung.

Einige Banken, wie N26 und Fidor Bank, bieten zurzeit sogar kostenlose Geschäftskonten an. Diese sind besonders für Start-ups und Freiberufler interessant, die gerade erst mit ihrem Unternehmen beginnen und sich auf ihre Kernkompetenzen konzentrieren möchten. Zudem ermöglichen es harmlose Gebühren eine einfache Kostenkalkulation.

Wie können Sie die Kosten eines Geschäftskontos reduzieren?

Um die Kosten für ein Geschäftskonto zu minimieren, gibt es verschiedene Strategien, die Sie verfolgen können. Zunächst sollten Sie die verschiedenen Angebote vergleichen. Ein umfassender Vergleich kann Ihnen helfen, die Bank zu finden, die am besten zu Ihren Bedürfnissen passt.

Außerdem sollten Sie darauf achten, ob die Bank eine Vielzahl von Leistungen im Paket anbietet. Manchmal lohnt es sich, ein Konto mit einer etwas höheren Grundgebühr zu wählen, wenn dafür umfangreiche Funktionen wie kostenfreie Buchungen oder ein guter Kundenservice inkludiert sind.

Ein weiterer Punkt ist das Überwachen Ihrer Transaktionen. Einige Anbieter bieten die Möglichkeit an, Transaktionen im Kontosystem zu kategorisieren, damit Sie eine Übersicht über Ihre Kosten behalten.

  • Welche Banken bieten kostenlose Geschäftskonten an?
  • Wie unterscheiden sich die Transaktionsgebühren zwischen den Anbietern?
  • Wie finde ich das Geschäftskonto, das am besten zu meinem Unternehmen passt?
  • Was sind die Vorteile eines kostenpflichtigen Geschäftskontos?

Welche Banken bieten kostenlose Geschäftskonten an?

In Deutschland gibt es inzwischen mehrere Anbieter, die kostenlose Geschäftskonten anbieten. Dazu gehören insbesondere N26 und Fidor Bank. Diese Banken haben sich auf die Bedürfnisse von Selbstständigen und kleinen Unternehmen eingestellt und möchten Ihnen die Möglichkeit bieten, Ihr Geschäft ohne hohe Gebühren zu führen. Mithilfe eines Vergleichs können Sie herausfinden, welches Konto für Ihre spezifischen Anforderungen geeignet ist.

Wie unterscheiden sich die Transaktionsgebühren zwischen den Anbietern?

Transaktionsgebühren variieren stark zwischen den verschiedenen Banken. Während einige Anbieter kostenloses Banking gewährleisten, erheben andere Kosten für jede Transaktion. So können bei Banken wie Commerzbank oder Deutsche Bank Gebühren von bis zu 0,15 € pro Überweisung anfallen. Eine Minute des Nachdenkens über die Frage, welche Art von Transaktionen Sie voraussichtlich durchführen werden, kann Ihnen helfen, sich für einen Anbieter zu entscheiden, der die besten Konditionen bietet.

Wie finde ich das Geschäftskonto, das am besten zu meinem Unternehmen passt?

Der Schlüssel zu einem geeigneten Geschäftskonto liegt in der umfassenden Analyse Ihrer Anforderungen. Berücksichtigen Sie Faktoren wie das geschätzte Transaktionsvolumen, den gewünschten Service und die Flexibilität. Nutzen Sie unseren Vergleich der unterschiedlichen Anbieter, um das für Ihre Bedürfnisse passende Geschäftskonto zu finden.

Was sind die Vorteile eines kostenpflichtigen Geschäftskontos?

Obwohl kostenlose Geschäftskonten viele Anreize bieten, sollten die Vorteile eines kostenpflichtigen Kontos nicht unterschätzt werden. Dazu gehören oft ein höherer Servicegrad, persönliche Beratung und zahlreiche Zusatzleistungen, wie beispielsweise integrierte Buchhaltungssoftware oder Rabatte bei anderen Finanzdienstleistungen. Diese Faktoren können entscheidend sein, wenn Sie langfristig in Ihrem Geschäft erfolgreich sein möchten.

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Was kostet Geschäftskonto – Wichtige Hinweise

Geschäftskonto Was kostet Geschäftskonto – Was ist zu beachten?
Geschäftsgirokonto Was kostet Geschäftskonto - TippsWenn Sie sich für ein Geschäftskonto in Deutschland interessieren, haben Sie sicherlich auch die Frage nach den Kosten im Kopf. Es gibt eine Vielzahl von Angeboten, und die Preise können stark variieren. Hier sind einige hilfreiche Hinweise und Tipps, um das für Sie passende Geschäftskonto zu finden.
  • Sehen Sie sich kostenlose Kontomodelle an: Einige Banken bieten kostenlose Geschäftskonten an, die ideal für Gründer oder kleine Unternehmen sind, die noch nicht viele Transaktionen haben. Ein Beispiel ist das DKB Geschäftskonto, das in den ersten zwei Jahren kostenlos ist.
  • Vergleichen Sie die Gebühren: Achten Sie auf monatliche Kontoführungsgebühren, Transaktionsgebühren und weitere versteckte Kosten. Zum Beispiel erhebt die Commerzbank eine monatliche Grundgebühr von 9,90 Euro für ihr Geschäftskonto, bietet aber dafür umfangreiche Services an.
  • Berücksichtigen Sie die Zusatzleistungen: Manchmal sind die Gebühren niedriger, aber dafür fehlen wichtige Dienstleistungen. Wenn Sie oft ins Ausland reisen, könnte ein Konto wie das N26 Business Konto, das kostenlos ist und gebührenfreie Auslandstransaktionen bietet, interessant sein.
  • Schauen Sie auf die Flexibilität: Manche Anbieter, wie die LBB (Landesbank Berlin), bieten Modelle an, bei denen die Gebühren steigen, wenn bestimmte Transaktionsschwellen überschritten werden. Überlegen Sie, wie sich Ihr Geschäft entwickeln könnte und was besser zu Ihren langfristigen Zielen passt.

Sie sollten sich auch darüber bewusst sein, dass die Banken unterschiedliche Angebote für verschiedene Unternehmensgrößen und -arten haben. Bei Neugründungen können Banken wie Fidor Bank Rabatte oder spezielle Pakete anbieten, um den Einstieg zu erleichtern.

Die meisten der genannten Banken und Anbieter sind in unserem Geschäftskonto Vergleich enthalten. Hier können Sie verschiedene Kontomodelle gegenüberstellen und auf Wunsch gleich online beantragen und abschließen. So finden Sie schnell das Konto, das zu Ihnen passt, ohne lange suchen zu müssen.

Zusammengefasst lohnt es sich, die Kosten und Leistungen genau zu prüfen, bevor Sie sich für ein Geschäftskonto entscheiden. Setzen Sie Prioritäten und berücksichtigen Sie, was für Ihr Unternehmen wichtig ist, um die beste Wahl zu treffen.

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Häufige Fragen zu den Kosten von Geschäftskonten in Deutschland

1. Was kostet ein Geschäftskonto insgesamt?

Die Kosten für ein Geschäftskonto können variieren, je nach Bank und den gewählten Kontomodellen. Während einige Banken sogar ein kostenloses Geschäftskonto anbieten, verlangen andere monatliche Gebühren. Hier sind einige Beispiele:

  • Die Deutsche Bank bietet ein Geschäftskonto (Business Konto Plus) ab 9,90 Euro pro Monat an.
  • Die comdirect hat ein Geschäftskonto ohne monatliche Grundgebühr, allerdings fallen Gebühren für Transaktionen an.
  • Fidor Bank offeriert ein kostenloses Geschäftskonto, auch ohne Kontoführungsgebühren, wenn Sie regelmäßig Transaktionen durchführen.

Am besten vergleichen Sie die Angebote, um das passende Konto für Ihr Unternehmen zu finden.

2. Gibt es versteckte Gebühren bei Geschäftskonten?

Ja, einige Banken erheben zusätzliche Gebühren, die über die monatlichen Kontoführungsgebühren hinausgehen. Dazu könnten gehören:

  • Gebühren für Überweisungen, insbesondere ins Ausland.
  • Transaktionsgebühren, wenn ein bestimmtes Limit überschritten wird.
  • Kosten für Schecks oder Bareinzahlungen.

Es ist sinnvoll, das Preis-Leistungs-Verhältnis der verschiedenen Angebote genau zu prüfen. Die meisten Banken zeigen diese Gebühren in ihren Preislisten, sodass Sie nicht blind darauf vertrauen müssen, dass kein Haken an der Geschichte dran ist.

3. Was sind die Unterschiede zwischen kostenlosen und kostenpflichtigen Geschäftskonten?

Kostenlose Geschäftskonten sind oft ideal für Start-ups oder kleinere Unternehmen, die nicht viele Transaktionen haben. Sie bieten häufig grundlegende Funktionen wie:

  • Kostenlose Kontoführung
  • Basisüberweisungen
  • Online-Banking

Kostenpflichtige Konten können hingegen erweiterte Funktionen und Dienstleistungen bieten, wie z.B.:

  • Umfangreichere Zahlungsoptionen
  • Besseren Kundenservice oder persönliche Beratung
  • Kredite oder Finanzierungen, die einfacher zu beantragen sind

Wenn Sie also ein hohes Transaktionsvolumen haben oder spezielle Dienstleistungen benötigen, kann sich ein kostenpflichtiges Konto lohnen.

4. Wie finde ich das beste Geschäftskonto für meine Bedürfnisse?

Um das für Sie passende Geschäftskonto zu finden, sollten Sie zunächst Ihre Bedürfnisse klären. Überlegen Sie, wie viele Transaktionen Sie pro Monat machen, ob Sie internationale Überweisungen benötigen und welche Zusatzleistungen für Sie wichtig sind. Nutzen Sie unseren Geschäftskonto Vergleich, um verschiedene Anbieter zu vergleichen und direkt online einen Antrag zu stellen.

5. Welche Banken bieten aktuell gute Konditionen für Geschäftskonten?

Einige Banken, die derzeit attraktive Konditionen bieten, sind:

  • DKB: Kostenfreies Geschäftskonto mit einer zuverlässigen Online-Plattform.
  • ING: Monatliche Gebühren von 5 Euro, dafür aber viele kostenlose Transaktionen.
  • N26: Kostenloses Geschäftskonto mit einer benutzerfreundlichen App.

Es lohnt sich, aktuelle Konditionen zu prüfen, da sich diese schnell ändern können und Aktionen laufen.

6. Fallen beim Wechsel zu einem neuen Geschäftskonto Kosten an?

In der Regel fallen beim Wechsel zu einem neuen Geschäftskonto keine direkten Kosten an. Viele Banken bieten sogar Unterstützung an, um den Wechsel möglichst einfach zu gestalten. Sie übernehmen oft das Einrichten des neuen Kontos sowie die Kündigung des alten Kontos. Dennoch sollten Sie auf eventuelle Zahlungsunregelmäßigkeiten oder die zeitlichen Fristen achten, um einen reibungslosen Übergang sicherzustellen.

7. Wie hoch können Überziehungszinsen bei Geschäftskonten sein?

Die Überziehungszinsen können stark variieren, abhängig von der Bank und dem jeweiligen Kontomodell. In der Regel bewegen sie sich zwischen 5 % und 12 % jährlich. Es lohnt sich, die genauen Konditionen vor Eröffnung eines Kontos zu studieren, da diese Zinsen schnell am Budget zerren können, insbesondere wenn Ihr Unternehmen mal in die roten Zahlen gerät.

8. Was tun, wenn die Kontokosten die Erwartungen übersteigen?

Sollten die Kosten Ihres Geschäftskontos eines Tages höher ausfallen als erwartet, gibt es einige Schritte, die Sie ergreifen können:

  • Überprüfen, welche Dienstleistungen Sie tatsächlich benötigen und welche Sie eventuell kündigen können.
  • Einen Wechsel zu einem anderen Anbieter in Betracht ziehen, der bessere Konditionen und niedrigere Gebühren bietet.
  • Fragen Sie bei Ihrer Bank nach, ob es möglich ist, in ein günstigeres Konto zu wechseln.

Ein regelmäßiger Vergleich der Geschäftskonten kann dabei helfen, Ihre Kosten im Griff zu behalten.


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Autor GeschäftskontoAutor: Tobias
Tobias ist unser Experte für Geschäftskonten und Firmenkonten. Er ist ständig auf der Suche nach neuen Tarifen und Angeboten, insbesondere hält er Ausschau nach den neusten kostenlosen Geschäftskonto Angeboten, da diese am gefragtesten sind. Auch die Preismodelle der Filialbanken nimmt er regelmäßig unter die Lupe.


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