HypoVereinsbank Geschäftskonto: HVB BusinessKonto 4You mit fünf Modulen

Im Bereich Firmenkunden hat die HVB mit dem BusinessKonto 4You ein konzeptionell innovatives Produkt entwickelt: das erste modular aufgebaute Firmenkonto in Deutschland, bei dem Unternehmen das Transaktionskontingent monatlich flexibel anpassen können.

Das HVB BusinessKonto 4You gibt es in vier Transaktionsmodulen – Modul 50, Modul 250, Modul 750 und Modul 1.500 – mit einer monatlichen Grundgebühr von 25 bis 130 Euro. Die Modulbezeichnung gibt jeweils die Anzahl der inklusiven beleglosen Buchungen pro Monat an.

Ein kostenloses Kontomodell gibt es nicht. Dafür können Unternehmen zwischen den vier Modulen monatlich wechseln, ohne Vertragsbindung oder Kündigungsfristen – ein Alleinstellungsmerkmal gegenüber allen anderen in dieser Artikelserie besprochenen Filialbank-Anbietern, die feste Tarife ohne monatliche Wechseloption anbieten.

Eine strukturelle Besonderheit der HVB: Als Teil der UniCredit Gruppe können Inhaber einer UniCredit Card Business an teilnehmenden UniCredit-Automaten in 13 Ländern weltweit kostenlos Bargeld abheben – ein internationales Automatennetz, das in seiner Breite vergleichbar mit dem Partnernetz der Deutschen Bank ist.

Das HVB BusinessKonto 4You ist nach eigenem Anspruch das erste modulare Firmenkonto Deutschlands. Das bedeutet: Es gibt keine starren Tarife mit fester Preisstufe, die einmal gewählt werden muss und dann für Monate gilt. Stattdessen können Unternehmen jeden Monat zwischen vier Transaktionsmodulen wechseln – je nachdem, wie viele Buchungen in diesem Monat anfallen. Der Wechsel ist kostenlos und kann jederzeit beim persönlichen Kundenberater beauftragt werden. Die Preise des neu gewählten Moduls gelten rückwirkend ab Beginn der laufenden Rechnungsabschlussperiode. Zusätzlich zu den vier Hauptkonto-Modulen gibt es ein Modul 0 für Zweitkonten; dessen Grundpreis beginnt bei 9 Euro im Monat und jede beleglose Transaktion bei 0,80 Euro.

Dieses Konzept ist besonders für Unternehmen mit schwankendem monatlichem Transaktionsvolumen relevant: Ein Handwerksbetrieb hat in umsatzstarken Monaten (viele Lieferantenrechnungen, Lohnauszahlungen, Kundeneingänge) möglicherweise 200+ Buchungen und wählt Modul 250. In ruhigeren Monaten mit nur 40 Buchungen wechselt er zurück auf Modul 50 und zahlt 25 Euro statt 50 Euro. Diese Flexibilität ist bei keiner anderen Filialbank in dieser Artikelserie verfügbar.

Ein wesentlicher Vorteil des HVB BusinessKonto 4You für international reisende Unternehmer ist das UniCredit-Automatennetz. Inhaber einer UniCredit Card Business (Debitkarte) können an allen Geldautomaten der HypoVereinsbank in Deutschland sowie an den Automaten aller UniCredit-Banken in 13 Ländern weltweit kostenlos Bargeld abheben. Zu den UniCredit-Ländern gehören neben Deutschland: Italien (UniCredit Bank), Österreich (UniCredit Bank Austria), Tschechien, Slowakei, Ungarn, Rumänien, Bulgarien, Kroatien, Serbien, Slowenien, Bosnien-Herzegowina und Russland (eingeschränkt).

Das ist besonders relevant für Unternehmer mit regelmäßigen Geschäftsreisen in die DACH-Region, Mittel- und Osteuropa oder Italien. An Fremdautomaten außerhalb des UniCredit-Netzes werden 2,50 Euro je Abhebung berechnet. In Deutschland gehören die Automaten der Cash Group zum gebührenfreien Netz. Die girocard ohne Maestro ist auf die Nutzung in Deutschland beschränkt; mögliche zusätzliche Entgelte des Automatenbetreibers bleiben zu beachten.

Die DATEV-Anbindung beim HVB BusinessKonto 4You ist nicht im Modulpreis enthalten, sondern ein kostenpflichtiger Zusatzdienst für 10 Euro monatlich. Das ist ein struktureller Nachteil gegenüber der Commerzbank (DATEV inklusive im Premium-Tarif) und der Targobank (DATEV inklusive in allen Tarifen). Für Unternehmen, die DATEV-Direktexport benötigen, erhöhen sich die monatlichen Gesamtkosten entsprechend.

Die 5 Euro monatlich betreffen elektronische PDF-Kontoauszüge über EBICS, nicht pauschal den gesamten EBICS-Zugang. Für den Kommunikationsweg und die verwendete Banking-Software können weitere, gesondert vereinbarte Kosten entstehen. Das E-Banking-Angebot der HVB ist gestuft: Die PayGate Edition lite ist kostenlos für einfaches webbasiertes Online-Banking. Für erweiterte Funktionen wie Multibanking steht die PayGate Edition plus ab 3,90 Euro zur Verfügung. Größere Unternehmen mit professionellem EBICS-Bedarf nutzen die UC eBanking global Business Edition ab 39,90 Euro monatlich oder die Corporate Edition ab 119,90 Euro mit vollständigem Multibanking für internationale Konzernstrukturen.

Das HVB BusinessKonto 4You bietet einen beantragbaren Kontokorrentkredit bis zu 25.000 Euro. Der effektive Jahreszinssatz liegt bei 15,37 % p.a. – das ist einer der höchsten Kontokorrentkreditzinsen unter den in dieser Artikelserie besprochenen Filialbanken. Die Deutsche Skatbank bietet einen Dispo zu 6,17 % p.a.; die Commerzbank und Deutsche Bank bieten individuell vereinbarte Zinssätze, die in der Regel deutlich günstiger sind. Für Unternehmen, die den Kontokorrentkredit regelmäßig nutzen, ist dieser Zinssatz ein erheblicher Kostenfaktor.

Der Zinssatz für geduldete (nicht eingeräumte) Überziehungen liegt bei 19,11 % p.a. – ebenfalls sehr hoch. Unternehmer, die die Liquiditätspuffer über Überziehung steuern, sollten diesen Faktor in die Gesamtkostenbetrachtung einbeziehen.