Wer kann ein Geschäftskonto eröffnen | Tipps 2024

Wer kann ein Geschäftskonto eröffnen – kurzer Überblick:

  • Welche Personengruppen haben Zugang zu Geschäftskonten?
  • Ist ein Gewerbeschein für die Eröffnung nötig?
  • Welche Anforderungen stellen Banken an Selbstständige?
  • Wie sieht es mit Geschäftskonten für Freiberufler aus?
  • Gibt es Unterschiede zwischen Online-Banken und Filialbanken?
  • Welche Vorteile bietet ein Geschäftskonto für Unternehmen?

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Wer kann ein Geschäftskonto eröffnen?

Bei der Eröffnung eines Geschäftskontos stellt sich häufig die Frage, wer eigentlich berechtigt ist, ein solches Konto zu führen. Ein Geschäftskonto ist ein spezialisiertes Bankkonto, das für Unternehmen und Selbstständige gedacht ist. Es dient dazu, geschäftliche Transaktionen zu verwalten und die Finanzen von privaten und geschäftlichen Ausgaben zu trennen. Doch nicht jeder kann ohne Weiteres ein Geschäftskonto eröffnen. In diesem Artikel erläutern wir, welche Bedingungen erfüllt sein müssen, damit Sie ein Geschäftskonto eröffnen können, und welche Anbieter Ihnen dabei zur Seite stehen.

Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein, um ein Geschäftskonto zu eröffnen?

Die Anforderungen zur Eröffnung eines Geschäftskontos können je nach Bank variieren, doch grundsätzlich benötigen Sie in der Regel eine rechtsgültige Unternehmensform. Dazu zählen Einzelunternehmen, Personengesellschaften oder Kapitalgesellschaften. Bei Einzelunternehmern genügt häufig eine Gewerbeanmeldung, während bei GmbHs und AGs zusätzliche Dokumente erforderlich sind, wie der Gesellschaftsvertrag oder die Handelsregistereintragung. Die Bank wird auch in der Regel eine Legitimation Ihrer Identität verlangen, was oft durch einen gültigen Personalausweis oder Reisepass erfolgt.

Darüber hinaus kann es notwendig sein, einen Nachweis über die Geschäftstätigkeit zu erbringen, etwa durch eine Schätzung der Jahresumsätze oder durch aktuelle Geschäftszahlen. Eine gute Bonität kann ebenfalls von Vorteil sein, da Banken oft die finanziellen Hintergründe ihrer Kunden prüfen. Dies dient dazu, das Risiko einer möglichen Zahlungsausfall zu minimieren.

Welche Arten von Unternehmen können ein Geschäftskonto führen?

In Deutschland können zahlreiche Unternehmensformen ein Geschäftskonto eröffnen. Dazu gehören unter anderem:

1. Einzelunternehmen: Diese Form ist besonders bei Selbstständigen beliebt. Ein einfaches Gewerbeschein reicht in der Regel aus, um ein Konto zu eröffnen.

2. Gesellschaft mit beschränkter Haftung (GmbH): Hier müssen Sie eine notarielle Gründung und einen Nachweis über die Einlage der Stammkapital-Beträge vorlegen.

3. Aktiengesellschaft (AG): Für diese Form sind umfangreiche Dokumente erforderlich, wie der Gesellschaftsvertrag und der Nachweis über die Einlage des Aktienkapitals.

4. Personengesellschaften (z.B. GbR, KG): Auch diese können ein Geschäftskonto eröffnen, benötigen jedoch ebenfalls Nachweise zur Identifizierung.

Mit diesen verschiedenen Unternehmensformen möchten Banken sicherstellen, dass Sie über eine stabile rechtliche Basis verfügen. Einige Banken bieten spezielle Kontomodelle für verschiedene Unternehmensformen an, sodass es wichtig ist, sich vorher zu informieren.

Welche Banken bieten Geschäftskonten an und welche Kosten sind verbunden?

Es gibt eine breite Palette an Anbietern, die Geschäftskonten anbieten. Viele Banken offerieren verschiedene Kontomodelle mit unterschiedlichen Konditionen. Einige Anbieter sind:

AnbieterKontomodelleMonatliche Kosten
Deutsche BankBusiness-Kontoab 9,90 €
CommerzbankBusiness-Kontoab 6,00 €
NorisbankBusiness-Kontokostenlos
HolviHolvi Business Kontoab 0 € bis 7,00 €
RevolutBusiness-Kontoab 0 € bis 25 €

Die meisten der genannten Banken sind in unserem Geschäftskonto Vergleich enthalten, und Sie haben die Möglichkeit, die Angebote zu vergleichen und auf Wunsch gleich online zu beantragen. Dies hilft Ihnen, das passende Konto für Ihre Bedürfnisse zu finden.

Wie wählen Sie das passende Geschäftskonto aus?

Bei der Auswahl eines Geschäftskontos sollten Sie mehrere Faktoren berücksichtigen. Wichtig ist, ob das Konto eine kostenlose Kontoführung bietet oder ob monatliche Gebühren anfallen. Zudem sollten Sie prüfen, welche Zusatzleistungen angeboten werden, wie beispielsweise Kreditkarten, Online-Banking oder die Möglichkeit von mehreren Unterkonten. Auch die Anzahl der kostenlosen Transaktionen pro Monat sowie Zinssätze für etwaige Guthaben sind entscheidende Kriterien.

Transparente Gebührenstrukturen und kundenfreundliche Konditionen sind ebenfalls sehr wichtig. Nutzen Sie Vergleichsportale, um eine fundierte Entscheidung zu treffen. Hier können Sie die verschiedenen Angebote und deren Konditionen einfach miteinander vergleichen und das passende Konto für Ihr Unternehmen auswählen.

  • Welche Unterlagen benötige ich zur Eröffnung eines Geschäftskontos?
  • Wie lange dauert die Kontoeröffnung in der Regel?
  • Gibt es Unterschiede zwischen Online-Banken und Filialbanken?
  • Welche Zusatzleistungen bieten Banken für Geschäftskonten an?

Welche Unterlagen benötige ich zur Eröffnung eines Geschäftskontos?

Um ein Geschäftskonto zu eröffnen, sind verschiedene Unterlagen erforderlich. Dazu gehören in erster Linie ein gültiger Personalausweis oder Reisepass, sowie eine Gewerbeanmeldung für Einzelunternehmer. In einigen Fällen kann auch der Handelsregisterauszug notwendig sein. Für GmbHs ist zudem der Gesellschaftsvertrag und ein Nachweis über die Einzahlung des Stammkapitals nötig. Wichtig ist, dass alle Dokumente aktuell und rechtlich gültig sind, um eine zügige Kontoeröffnung zu gewährleisten.

Wie lange dauert die Kontoeröffnung in der Regel?

Die Dauer der Kontoeröffnung variiert stark je nach Bank und deren internen Prozessen. In der Regel sollten Sie mit einer Bearbeitungszeit von einigen Tagen bis hin zu mehreren Wochen rechnen. Bei Online-Banken kann der Prozess oftmals schneller abgewickelt werden, da es weniger Bürokratie gibt und die Identitätsprüfung bequem über Video-Ident-Verfahren erfolgt. Traditionelle Banken benötigen häufig mehr Zeit, insbesondere wenn sie zusätzliche Nachweise anfordern.

Gibt es Unterschiede zwischen Online-Banken und Filialbanken?

Ja, es gibt merkliche Unterschiede zwischen Online-Banken und Filialbanken. Online-Banken bieten oft günstigere Kontomodelle mit niedrigen oder gar keinen Kontoführungsgebühren an, da sie keine physischen Filialen unterhalten und damit Kosten sparen. Allerdings kann der persönliche Kontakt zu einem Berater fehlen, was für manche Unternehmer ein Nachteil sein kann. Filialbanken hingegen haben oft umfangreichere Beratungsangebote und einen persönlichen Service, jedoch gehen dies meist mit höheren Gebühren einher. Letztendlich hängt die Wahl von Ihren individuellen Bedürfnissen und Ihrer Geschäftstätigkeit ab.

Welche Zusatzleistungen bieten Banken für Geschäftskonten an?

Zusatzleistungen können einen erheblichen Mehrwert für Ihr Geschäftskonto darstellen. Viele Banken bieten zusätzliche Features wie eine Kreditkarte, Überziehungsrahmen oder die Möglichkeit, mehrere Unterkonten zu führen. Auch spezielle Buchhaltungsfunktionen oder die Anbindung an Buchhaltungssoftware können sehr nützlich sein. Informieren Sie sich, welche Bank die besten Zusatzleistungen für Ihre speziellen Anforderungen bietet, da dies Ihre Geschäftsabläufe erheblich erleichtern kann.

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Wer kann ein Geschäftskonto eröffnen – Wichtige Hinweise

Geschäftskonto Wer kann ein Geschäftskonto eröffnen – Was ist zu beachten?
Geschäftsgirokonto Wer kann ein Geschäftskonto eröffnen - TippsWenn Sie sich mit dem Thema Geschäftskonto in Deutschland auseinandersetzen, fragen Sie sich möglicherweise, wer eigentlich berechtigt ist, so ein Konto zu eröffnen. Es gibt einige wichtige Punkte, die Sie dabei beachten sollten, damit alles reibungslos verläuft.

Zunächst einmal dürfen in der Regel folgende Personengruppen ein Geschäftskonto eröffnen:

  • Einzelunternehmer
  • Freiberufler
  • Personengesellschaften (wie GbR oder KG)
  • Kapitalgesellschaften (wie GmbH oder AG)

Wenn Sie also als Einzelunternehmer oder Freiberufler tätig sind, steht Ihnen der Weg zum Geschäftskonto offen. Dabei ist es wichtig, dass Sie die nötigen Unterlagen zur Hand haben. Oft wird eine Gesellschafterstruktur oder ein Gewerbeschein verlangt, abhängig von der gewählten Rechtsform.

Beim Vergleich von Angeboten sollten Sie auch die verschiedenen Kontomodelle berücksichtigen, die viele Banken anbieten. Einige Banken haben interessante Konditionen für bestimmte Kundengruppen. Achten Sie darauf, welches Konto am besten zu Ihrer Situation passt.

Beispielsweise bietet die Deutsche Bank das Geschäftskonto „DB Geschäftskonto“. Hier fallen monatliche Kontoführungsgebühren an, die in der Regel bei etwa 7,90 € liegen. Im Gegensatz dazu gibt es bei der Commerzbank das „Business-Konto“, das monatlich 9,90 € kostet, jedoch die ersten sechs Monate kostenlos ist.

Ein anderes Beispiel ist das Fidor Business Konto, das fester Bestandteil vieler Online-B bankinger ist und keine monatlichen Gebühren hat, was es gerade für Gründer attraktiv macht.

Wenn Sie nach Angeboten suchen, ist es auch hilfreich, sich die Zusatzleistungen anzuschauen, die mit einem Geschäftskonto einhergehen. Manchmal sind beispielsweise kostenlose Bargeldabhebungen bei verschiedenen Banken möglich oder es gibt einen flexiblen Zugang zu Online-Banking.

Stellen Sie bei der Auswahl auch sicher, dass die Banken in unserem Geschäftskonto Vergleich aufgeführt sind. Hier können Sie die unterschiedlichen Angebote einsehen, vergleichen und ganz bequem das passende Konto auswählen und online beantragen.

Ein weiterer Punkt, den Sie im Kopf behalten sollten: die Transaktionsgebühren. Einige Banken erheben Gebühren für Überweisungen oder Lastschriften. Achten Sie darauf, was die Bank verlangt, damit es am Ende nicht zu einer unerwarteten Kostenfalle kommt. Zum Beispiel kann es sein, dass eine Bank für jede Durchführung von Überweisungen Gebühren verlangt, während andere Banken Paketpreise anbieten, die alle Transaktionen abdecken.

Denken Sie auch daran, sich frühzeitig um ein Geschäftskonto zu kümmern. Nicht nur, dass es Ihnen ermöglicht, Ihre geschäftlichen Finanzen von privaten zu trennen, oft benötigen auch Ihre Geschäftspartner oder Kunden ein entsprechendes Konto für die Zahlungsabwicklung.

Am Ende ist die Wahl des richtigen Geschäftskontos eine Frage der individuellen Bedürfnisse. Schauen Sie sich die Angebote genau an und lassen Sie sich nicht von hohen Versprechungen blenden. In unserem Vergleich sind zahlreiche Banken und deren Konditionen transparent aufgelistet – so können Sie sicher sein, die beste Entscheidung für Ihr Geschäft zu treffen.

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Häufig gestellte Fragen zur Eröffnung eines Geschäftskontos

Wer kann ein Geschäftskonto eröffnen?

Das Geschäftskonto ist nicht nur für große Unternehmen gedacht. Tatsächlich können verschiedene Personengruppen ein solches Konto eröffnen, darunter:

  • Einzelunternehmer
  • Freiberufler
  • Gesellschaften (z.B. GmbH, UG, AG)
  • Vereine und Stiftungen
  • Personengesellschaften (z.B. GbR, OHG)

Wenn Sie ein Unternehmen gründen oder freiberuflich tätig sind, steht Ihnen in der Regel die Tür zu einem Geschäftskonto offen. Wichtig ist, dass Sie Ihre Geschäftstätigkeit in irgendeiner Form nachweisen können, meist durch die Gewerbeanmeldung oder einen Handelsregisterauszug.

Benötige ich eine bestimmte Rechtsform für ein Geschäftskonto?

Nein, es ist nicht notwendig, dass Ihre Unternehmung eine bestimmte Rechtsform hat, um ein Geschäftskonto zu eröffnen. Selbst wenn Sie nur als Einzelunternehmer tätig sind, können Sie ein Geschäftskonto beantragen. Banken bieten unterschiedliche Kontomodelle an, die speziell für verschiedene Unternehmensformen ausgelegt sind.

Welche Unterlagen benötige ich für die Eröffnung eines Geschäftskontos?

Um ein Geschäftskonto zu eröffnen, werden Sie in der Regel folgende Unterlagen vorlegen müssen:

  • Gewerbeanmeldung oder Handelsregisterauszug
  • Personalausweis oder Reisepass
  • Steuernummer (falls vorhanden)
  • Nachweis über die wirtschaftliche Tätigkeit (z.B. Rechnungen)

Die genauen Anforderungen können je nach Bank variieren. Es ist hilfreich, sich vorab auf der Website der jeweiligen Bank zu informieren, um alle notwendigen Dokumente bereitzuhalten.

Kann ich ein Geschäftskonto online eröffnen?

Ja, viele Banken und Fintech-Anbieter ermöglichen eine unkomplizierte Online-Eröffnung eines Geschäftskontos. Bei einigen Banken können Sie innerhalb von wenigen Minuten Ihr Konto beantragen. Dies ist besonders praktisch, wenn Sie Zeit sparen möchten. Beispiele für Anbieter mit Online-Antrag sind:

  • Deutsche Bank – Geschäftskonto für Selbstständige (ab 7,90 € monatlich)
  • N26 Business Konto (kostenlos)
  • Commerzbank – Kompaktgeschäftskonto (ab 6,90 € monatlich)

Der Vergleich und die direkte Beantragung dieser Kontomodelle sind auch in unserem Geschäftskonto Vergleich möglich.

Welche Kosten können bei einem Geschäftskonto anfallen?

Die Kosten für ein Geschäftskonto können sehr unterschiedlich sein und hängen von verschiedenen Faktoren ab, wie zum Beispiel dem Leistungsumfang oder der Bank. Einige Banken bieten komplett kostenlose Konten an, während andere Gebühren erheben, die sich in der Regel im Folgenden darstellen:

  • Monatliche Kontoführungsgebühren
  • Transaktionsgebühren bei Überweisungen oder Kartenzahlungen
  • Zusätzliche Gebühren für weitere Services (z.B. Beratung, Überziehungsrahmen)

Wenn Sie sich für ein Konto interessieren, schauen Sie sich am besten gleich die Preise im Geschäftskonto Vergleich an.

Kann ich mein Geschäftskonto auch bei der gleichen Bank wie mein Privatkonto eröffnen?

Ja, viele Banken erlauben es, sowohl ein Privatkonto als auch ein Geschäftskonto bei ihnen zu führen. Manchmal profitieren Sie von bestimmten Rabatten oder Angeboten, wenn Sie beide Konten bei derselben Bank führen. Es kann jedoch Unterschiede in den Konditionen geben, also immer die Angebote vergleichen.

Gibt es Unterschiede zwischen Geschäftskonten für Selbständige und für Unternehmen?

Ja, die meisten Banken bieten unterschiedliche Kontomodelle für Selbständige und größere Unternehmen an. Selbständige benötigen oft ein unkompliziertes, kostengünstiges Konto, während Unternehmen möglicherweise umfassendere Funktionen brauchen, wie zum Beispiel mehrsprachigen Service oder Geschäftskredite.

Die angebotenen Kontomodelle sind in unserem Geschäftskonto Vergleich übersichtlich aufgeführt, sodass Sie die beste Wahl für Ihre Bedürfnisse treffen können.


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Autor GeschäftskontoAutor: Tobias
Tobias ist unser Experte für Geschäftskonten und Firmenkonten. Er ist ständig auf der Suche nach neuen Tarifen und Angeboten, insbesondere hält er Ausschau nach den neusten kostenlosen Geschäftskonto Angeboten, da diese am gefragtesten sind. Auch die Preismodelle der Filialbanken nimmt er regelmäßig unter die Lupe.


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