Geschäftskonto ohne Schufa | Tipps 2024
Geschäftskonto ohne Schufa – kurzer Überblick:
- Was ist ein Geschäftskonto ohne Schufa?
- Entdecken Sie die Vorteile eines schufafreien Kontos für Ihr Unternehmen.
- Wie einfach ist die Eröffnung eines Geschäftskontos ohne Schufa?
- Welche Anbieter bieten schufafreie Geschäftskonten an?
- Sind versteckte Kosten bei diesen Konten zu erwarten?
- Erfahren Sie, wie ein solches Konto Ihre finanzielle Flexibilität erhöhen kann.
Was sind die Möglichkeiten für ein Geschäftskonto ohne Schufa?
Ein Geschäftskonto ist für Selbstständige und Unternehmen von zentraler Bedeutung, da es hilft, geschäftliche und private Finanzen zu trennen. Doch was ist, wenn Sie ein Geschäftskonto benötigen, aber aufgrund schlechter Schufa-Auskunft Schwierigkeiten haben, eines zu bekommen? In Deutschland ist die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) eine der wichtigsten Institutionen, die die Kreditwürdigkeit von Personen und Unternehmen bewertet. Viele Banken führen eine Schufa-Abfrage durch, bevor sie ein Konto genehmigen. In dieser Ausarbeitung erfahren Sie, welche Optionen Ihnen zur Verfügung stehen, um ein Geschäftskonto ohne Schufa zu eröffnen, welche Angebote es gibt und auf was Sie achten sollten.
Welche Banken bieten ein Geschäftskonto ohne Schufa an?
Es gibt verschiedene Banken und FinTechs, die Geschäftskonten anbieten, ohne eine Schufa-Abfrage durchzuführen. Einige dieser Banken sind darauf spezialisiert, auch solchen Kunden Zugang zu Konten zu verschaffen, die möglicherweise in der Vergangenheit finanzielle Schwierigkeiten hatten. Nachfolgend finden Sie einige Banken und ihre Angebote:
Bank | Kontomodell | Kosten pro Monat |
---|---|---|
Deutsche Bank | Geschäftskonto Starter | 9,90 € |
DAB Bank | Firmenkonto | kostenlos (bei monatlichem Geldeingang von 1.200 €) |
N26 | Business Konto | 0 € |
Check24 | Business-Konto | 6,90 € (monatlich) |
Holvi | Business Account | 0-15 € (je nach Funktionsumfang) |
Denken Sie daran, dass die Kosten für ein Geschäftskonto oft von den angebotenen Leistungen abhängen. Es ist ratsam, die Kontomodelle und deren Funktionalitäten genau zu vergleichen, um das beste Angebot zu finden.
Welche Vorteile bietet ein Geschäftskonto ohne Schufa?
Ein Geschäftskonto ohne Schufa hat mehrere Vorteile, insbesondere für Personen mit negativer Schufa-Eintragung. Es ermöglicht Ihnen, Ihre geschäftlichen Einnahmen und Ausgaben strukturiert zu organisieren, ohne sich Sorgen über Ihre Kreditwürdigkeit zu machen. Hier sind einige weitere Vorteile:
1. Keine Schufa-Abfrage: Die Möglichkeit, ein Konto zu eröffnen, ohne dass eine Bonitätsprüfung erfolgt, ist besonders vorteilhaft für Selbstständige oder Unternehmer mit einer belasteten Schufa.
2. Einfache Kontoführung: Viele Banken bieten digitale Kontoführung an, was die Verwaltung Ihrer Finanzen vereinfacht und Zeit spart.
3. Zugang zu Geschäftskrediten: Mit einem stabilen Geschäftskonto zeigen Sie Banken, dass Ihr Unternehmen aktiv ist, was den Zugang zu Krediten und Finanzierungen erleichtern kann.
Allerdings sollten Sie sich auch über mögliche Nachteile informieren, wie z. B. höhere Kontoführungsgebühren oder weniger umfassende Dienstleistungen, die Ihnen bei herkömmlichen Konten geboten werden.
Wie eröffne ich ein Geschäftskonto ohne Schufa?
Die Eröffnung eines Geschäftskontos ohne Schufa ist meist unkompliziert, dennoch gibt es einige Schritte, die Sie beachten sollten. Zunächst müssen Sie das für Sie passende Konto auswählen. Danach müssen folgende Unterlagen vorbereitet werden:
Personalausweis oder Reisepass: Zur Identitätsprüfung.
Gewerbeanmeldung: Proof of business.
Steuernummer: Falls vorhanden.
Recherchieren Sie auch, ob eine Online-Eröffnung möglich ist. Viele Banken bieten diesen Service mittlerweile an. Achten Sie dabei auf die Allgemeinen Geschäftsbedingungen, um sicherzustellen, dass Sie die notwendigen Voraussetzungen erfüllen.
Tipps zur Auswahl eines Geschäftskontos ohne Schufa
Die Auswahl des richtigen Geschäftskontos kann entscheidend für Ihren finanziellen Erfolg sein. Hier sind einige Tipps, die Ihnen helfen, die richtige Entscheidung zu treffen:
1. Vergleichen Sie die Gebühren: Achten Sie auf versteckte Kosten, die bei Transaktionen oder der Kontoführung anfallen können.
2. Prüfen Sie die Zusatzleistungen: Verschiedene Anbieter bieten Zusatzservices wie Geschäftskreditkarten, Buchhaltungssoftware oder Zinsersparnisse an.
3. Bewertungen und Erfahrungen: Schauen Sie sich regelmäßig Kundenbewertungen und Erfahrungsberichte an, um die Servicequalität verschiedener Banken besser einschätzen zu können.
4. Kundenservice: Ein kompetenter Kundenservice kann wertvoll sein, insbesondere wenn Sie Hilfe bei der Kontoführung benötigen.
Mit diesen Tipps sind Sie besser vorbereitet, ein für Ihre Bedürfnisse geeignetes Geschäftskonto zu wählen.
- Warum ist ein Geschäftskonto ohne Schufa sinnvoll?
- Welche Alternativen gibt es zu einem Geschäftskonto ohne Schufa?
- Wie beeinflusst ein negatives Schufa-Scoring die Kontoeröffnung?
- Was sind die häufigsten Probleme bei der Eröffnung eines Geschäftskontos ohne Schufa?
- Welche speziellen Bedingungen gelten für Geschäftskonten ohne Schufa?
Antworten auf weiterführende Fragen
Warum ist ein Geschäftskonto ohne Schufa sinnvoll?
Ein Geschäftskonto ohne Schufa ist besonders sinnvoll für Gründer oder Selbstständige, die Schwierigkeiten haben, aufgrund einer negativen Kreditgeschichte ein Konto zu eröffnen. Es ermöglicht einen ungehinderten Zugang zu finanziellen Dienstleistungen.
Welche Alternativen gibt es zu einem Geschäftskonto ohne Schufa?
Alternativen könnten Anbieter von Prepaid-Konten sein, die keine Schufa-Abfrage erfordern. Auch Online-Banken ohne Filialnetz bieten oft Konten ohne Schufa-Prüfung an.
Wie beeinflusst ein negatives Schufa-Scoring die Kontoeröffnung?
Ein negatives Schufa-Scoring kann dazu führen, dass Banken eine Kontoeröffnung abgelehnen oder nur Konten zu höheren Gebühren anbieten.
Was sind die häufigsten Probleme bei der Eröffnung eines Geschäftskontos ohne Schufa?
Häufige Probleme sind höhere Gebühren, eingeschränkte Dienstleistungen und unerwartete zusätzliche Anforderungen der Banken.
Welche speziellen Bedingungen gelten für Geschäftskonten ohne Schufa?
Viele Banken setzen bei der Eröffnung von Geschäftskonten ohne Schufa eine Art von Mindesteinkommen oder einen gewissen monatlichen Geldeingang voraus, um die Kontoführung als rentabel zu gestalten.
Geschäftskonto ohne Schufa – Wichtige Hinweise

1. Schufa-Abfrage vermeiden: Viele Banken führen eine Schufa-Abfrage durch, bevor sie ein Geschäftskonto eröffnen. Suchen Sie gezielt nach Banken, die diese Abfrage nicht durchführen. Online-Banken sind oft flexibler in Bezug auf Schufa-Anfragen. Schauen Sie sich beispielsweise die Kontomodelle von Anbietern wie N26 oder Holvi an, die oft keine Schufa-Abfrage verlangen.
2. Vergleich der Kontomodelle: Bei der Auswahl eines Kontos ist es hilfreich, die verschiedenen Kontomodelle zu vergleichen. Schauen Sie sich dabei insbesondere die Kosten an. Einige Banken bieten beispielsweise kostenlose Geschäftskonten an, während andere Kontomodelle monatliche Gebühren verlangen.
3. Zusätzliche Gebühren: Achten Sie auf mögliche Zusatzgebühren, die neben der monatlichen Grundgebühr anfallen könnten. Dazu gehören Gebühren für Überweisungen, Bargeldabhebungen oder die Nutzung einer Kreditkarte. Bei Banken wie Fidor oder Conto können solche Gebühren variieren, also immer genau hinschauen.
4. Funktionen des Kontos: Prüfen Sie, welche Funktionen Sie benötigen. Benötigen Sie zum Beispiel ein integriertes Rechnungsprogramm oder eine App zur Verwaltung Ihrer Finanzen? Produkte wie die Deutsche Bank „Geschäftskonto Online“ bieten spezielle Features, die für Selbständige und Unternehmer nützlich sein können, sollten Sie jedoch auch die Kosten im Blick behalten.
5. Kundenservice: Da ein Geschäftskonto oft mit wichtigen finanziellen Transaktionen verbunden ist, ist ein guter Kundenservice unerlässlich. Überprüfen Sie die Erreichbarkeit des Supports, sei es telefonisch oder per E-Mail, und lesen Sie Kundenbewertungen, um einen Eindruck zufällig als Neukunde zu bekommen.
6. Online-Banking und mobile Apps: In der heutigen Zeit ist die Möglichkeit, Ihr Konto bequem über das Internet oder eine mobile App zu verwalten, ein großer Vorteil. Achten Sie darauf, dass das Online-Banking vielleicht eine einfache Benutzeroberfläche und umfassende Funktionen bietet – Banken wie Qonto oder Fidor legen hier großen Wert auf eine benutzerfreundliche App.
7. Zukunftsperspektive: Denken Sie bei Ihrer Wahl auch daran, wie sich Ihr Unternehmen in Zukunft entwickeln könnte. Wenn Sie planen, ins Ausland zu expandieren, könnte ein Konto mit internationalen Überweisungsoptionen von Vorteil sein. Berücksichtigen Sie dies bereits bei Ihrer Kontoauswahl, um späteren Aufwand zu vermeiden.
Mit diesen Hinweisen sind Sie gut vorbereitet, um ein Geschäftskonto ohne Schufa zu finden, das zu Ihren Anforderungen passt. Nehmen Sie sich die Zeit, verschiedene Optionen zu vergleichen, und scheuen Sie sich nicht, Fragen zu stellen, wenn Sie sich unsicher sind. Am Ende sollten Sie ein Konto wählen, das Ihnen Flexibilität und Sicherheit für Ihre geschäftlichen Aktivitäten bietet.
Häufige Fragen zu Geschäftskonten ohne Schufa
1. Was ist ein Geschäftskonto ohne Schufa und wo liegen die Vorteile?
Ein Geschäftskonto ohne Schufa ist ein spezielles Konto, das Sie als Unternehmer eröffnen können, ohne dass Ihre Schufa-Auskunft berücksichtigt wird. Das bedeutet, dass auch wenn negative Einträge in Ihrer Schufa stehen, die Eröffnung des Kontos nicht daran scheitert. Für Selbstständige oder Gründer kann dies eine große Erleichterung sein, wenn man auf ein Konto angewiesen ist, um beispielsweise die Ausgaben für die Unternehmensführung zu verwalten.
Die Vorteile dieses Kontos sind:
- Keine Bonitätsprüfung – Sie können schnell und unbürokratisch ein Konto eröffnen.
- Einfacher Zugang zu Bankdienstleistungen – Sie sind nicht von einer möglicherweise schlechten Bonität betroffen.
- Bessere Übersicht über Ihre Geschäftsausgaben – Ideal für die Buchhaltung.
2. Welche Banken bieten Geschäftskonten ohne Schufa an?
Es gibt einige Banken, die Geschäftskonten anbieten, ohne dabei eine Schufa-Abfrage durchzuführen. Ein paar Empfehlungen:
- Kontist: Dieses Konto richtet sich speziell an Freiberufler und Selbstständige und bietet ein kostenloses Basis-Konto an.
- Fino Bank: Fino bietet ein Geschäftskonto ohne monatliche Gebühren, allerdings fallen für bestimmte Transaktionen zusätzliche Kosten an.
- Bank11: Diese Bank bietet ein kostenloses Geschäftskonto an, unter der Voraussetzung, dass ein gewisser Umsatz pro Monat erfolgt.
3. Gibt es Kosten für ein Geschäftskonto ohne Schufa?
Die Kosten für ein Geschäftskonto ohne Schufa können je nach Anbieter unterschiedlich ausfallen. Viele Banken bieten sogar komplett kostenfreie Kontomodelle an, wobei oftmals Bedingungen wie ein Mindestgeldeingang oder eine bestimmte Anzahl von Transaktionen zu beachten sind.
Beispielsweise:
- Kontist bietet ein kostenloses Konto, wenn Sie dessen Dienstleistungen voll nutzen.
- Die Fino Bank hat keine Grundgebühren, jedoch können Gebühren für Überweisungen oder andere Dienstleistungen anfallen.
- Bank11 hat eine Grundgebühr, die entfällt, wenn ein monatlicher Mindestumsatz erreicht wird.
4. Welche Unterlagen benötige ich für die Eröffnung eines Geschäftskontos ohne Schufa?
Die Unterlagen, die für die Eröffnung eines Geschäftskontos erforderlich sind, können je nach Bank variieren, aber typischerweise benötigen Sie:
- Ihren Personalausweis oder Reisepass.
- Eine Gewerbeanmeldung oder einen Nachweis über Ihre Selbstständigkeit.
- Eventuell eine Steuer-ID oder eine Bestätigung des Finanzamts.
- Bankbescheinigung oder einen Nachweis anderer Konten (in manchen Fällen).
Stellen Sie sicher, dass Sie alles griffbereit haben, um den Eröffnungsprozess zu beschleunigen.
5. Gibt es spezielle Funktionen oder Services für Geschäftskonten ohne Schufa?
Ja, viele Banken bieten zusätzlich spezielle Features für Geschäftskonten an, die Ihnen helfen können, Ihren Geschäftsbetrieb zu optimieren. Dazu gehören:
- Digitale Buchhaltungsfunktionen – manche Konten integrieren sich direkt mit Buchhaltungssoftware.
- Mehrere Kontofunktionen – wie Unterkonten für verschiedene Projekte.
- Eine mobile App, um Ihre Finanzen jederzeit im Blick zu behalten.
- Beliebte Zahlungsmethoden – wie z.B. eine intelligente Kreditkarte oder die Möglichkeit für Online-Zahlungen.
Diese Funktionen können Ihre täglichen Geschäftsabläufe erheblich erleichtern und helfen, den Überblick über Ihre Finanzen zu behalten.