Geschäftskonto online eröffnen | Tipps 2024
Geschäftskonto online eröffnen – kurzer Überblick:
- Erfahren Sie, welche Vorteile ein online Geschäfts-konto bietet.
- Wie eröffne ich ein Geschäftskonto schnell und einfach?
- Welche Unterlagen benötige ich für die Eröffnung?
- Gibt es laufende Kosten, die Sie beachten sollten?
- Wie sicher ist ein online Geschäftskonto wirklich?
- Sind digitale Bankdienstleistungen die Zukunft für Unternehmen?
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Die Suche nach einem geeigneten Geschäftskonto ist für viele Unternehmer und Selbstständige in Deutschland von großer Bedeutung. Besonders die Möglichkeit, ein Geschäftskonto online zu eröffnen, gewinnt zunehmend an Bedeutung. Aber was genau versteht man unter einem Geschäftskonto, und welche Schritte sind notwendig, um es online zu eröffnen? In diesem Text finden Sie umfassende Informationen zu diesem Thema, damit Sie die beste Entscheidung für Ihre geschäftlichen Finanzen treffen können.
Was ist ein Geschäftskonto und warum ist es wichtig?
Ein Geschäftskonto ist ein spezielles Bankkonto, das für geschäftliche Transaktionen genutzt wird. Dieses Konto unterscheidet sich von einem privaten Konto hinsichtlich der Gebühren, der Leistungsangebote und der gesetzlichen Anforderungen. Die Trennung von privaten und geschäftlichen Finanzen ist für Selbstständige und Unternehmen äußerst wichtig, da sie Ihnen eine klare Übersicht über Ihre geschäftlichen Einnahmen und Ausgaben ermöglicht. Zudem kann die Nutzung eines Geschäftskontos steuerliche Vorteile bringen und ist oft Voraussetzung für die Gewährung von Krediten oder anderen Finanzierungsangeboten.
Das Eröffnen eines Geschäftskontos bringt jedoch auch einige Herausforderungen mit sich, besonders wenn man bedenkt, dass die Anforderungen und Angebote von Bank zu Bank stark variieren können.
Welche Banken bieten die Möglichkeit, ein Geschäftskonto online zu eröffnen?
In Deutschland gibt es mittlerweile viele Banken, die die Eröffnung eines Geschäftskontos online anbieten. Die bekanntesten Anbieter sind die traditionellen Banken sowie innovative FinTech-Unternehmen, die oft günstigere Alternativen anbieten. Hier ist eine Übersicht über einige beliebte Optionen:
| Bank | Kontomodell | Monatliche Kosten | Extras |
|---|---|---|---|
| Deutsche Bank | Geschäftskonto für Selbstständige | 9,90 € | Online-Banking, Business-Kreditkarte |
| Commerzbank | Geschäftskonto Classic | 6,90 € | Telefon-Banking, individuelle Beratung |
| N26 | N26 Business | 0 € (kostenlos) | Digitale Buchführung, kostenlose Geschäftskarte |
| Holvi | Holvi Geschäftskonto | 10 € | Rechnungstools, Ausgabenmanagement |
Die Wahl der richtigen Bank hängt von Ihren individuellen Bedürfnissen ab. Wenn Sie beispielsweise viel unterwegs sind und nicht regelmäßig eine Filiale besuchen können, könnte ein Online-Angebot wie N26 oder Holvi besonders attraktiv sein.
Wie eröffne ich ein Geschäftskonto online?
Die Eröffnung eines Geschäftskontos online ist in der Regel ein unkomplizierter Prozess. Dennoch ist es wichtig, einige Schritte zu beachten, um sicherzustellen, dass alles reibungslos verläuft:
1. Vergleich der Angebote: Nutzen Sie Vergleichsportale, um die verschiedenen Kontomodelle und deren Gebühren zu vergleichen. Achten Sie auf die enthaltenen Leistungen und entscheiden Sie, welches Konto am besten zu Ihrem Geschäft passt.
2. Antragsformular ausfüllen: Besuchen Sie die Website der gewählten Bank und füllen Sie das Online-Antragsformular aus. Halten Sie alle benötigten Dokumente bereit, wie beispielsweise Ihren Personal- oder Reisepass, Ihren Gewerbeschein und je nach Bank eine Schufa-Auskunft.
3. Identitätsprüfung: Viele Banken bieten heutzutage ein Video-Ident-Verfahren an. Hierbei müssen Sie ein kurzes Video-Interview mit einem Bankmitarbeiter führen, um Ihre Identität zu bestätigen.
4. Bestätigung: Nach erfolgreicher Prüfung Ihrer Unterlagen erhalten Sie eine Bestätigung für die Kontoeröffnung und Ihr Geschäftskonto wird aktiviert.
5. Zugang zum Online-Banking: Sie erhalten die Zugangsdaten für das Online-Banking, sodass Sie Ihre finanziellen Transaktionen sofort verwalten können.
Was sind die Vorteile eines Online-Geschäftskontos?
Die Eröffnung eines Geschäftskontos online bietet viele Vorteile. Zunächst ist die Flexibilität ein großes Plus. Sie können das Konto von überall aus eröffnen und verwalten, ohne an Öffnungszeiten gebunden zu sein. Darüber hinaus sind viele Online-Banken oft günstiger als traditionelle Banken, da sie geringere Betriebskosten haben und diese Einsparungen an ihre Kunden weitergeben.
Ein weiterer Vorteil ist die Möglichkeit, Ihre Finanzen einfach und übersichtlich zu verwalten. Viele Online-Anbieter bieten integrierte Buchhaltungstools an, die Ihnen helfen, den Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben zu behalten. Dies kann Ihnen viel Zeit und Mühe sparen, insbesondere während der Steuerzeit.
Welche häufigen Fragen gibt es zur Online-Eröffnung eines Geschäftskontos?
- Welche Unterlagen benötige ich für die Online-Eröffnung?
- Wie lange dauert die Eröffnung eines Geschäftskontos online?
- Kann ich mein Geschäftskonto auch im Ausland verwalten?
- Was passiert, wenn ich eine negative Schufa habe?
- Gibt es ein Mindestguthaben für ein Online-Geschäftskonto?
Jetzt wollen wir die Fragen aus der Liste ausführlicher beantworten:
1. Welche Unterlagen benötige ich für die Online-Eröffnung?
In der Regel benötigen Sie einen gültigen Personalausweis oder Reisepass, den Gewerbeschein oder die Handelsregisterauszüge, sowie in manchen Fällen einen Nachweis über Ihre Bonität (z.B. eine Schufa-Auskunft).
2. Wie lange dauert die Eröffnung eines Geschäftskontos online?
Die Eröffnungsdauer kann variieren, in der Regel sollten Sie jedoch mit einer Dauer von 2-5 Werktagen rechnen, bis Ihr Konto aktiviert ist, nachdem Sie alle erforderlichen Unterlagen eingereicht haben.
3. Kann ich mein Geschäftskonto auch im Ausland verwalten?
Viele Online-Banken bieten internationale Kontoverwaltung an, sodass Sie in der Regel auch von Ausland aus auf Ihr Geschäftskonto zugreifen können, solange Sie eine Internetverbindung haben.
4. Was passiert, wenn ich eine negative Schufa habe?
Eine negative Schufa kann die Eröffnung eines Geschäftskontos erschweren. Einige Banken bieten jedoch spezielle Kontomodelle an, die auch für Menschen mit einer negativen Schufa zugänglich sind, jedoch können hier meist höhere Gebühren anfallen.
5. Gibt es ein Mindestguthaben für ein Online-Geschäftskonto?
Die meisten Online-Geschäftskonten haben kein Mindestguthaben, was sie zu einer flexiblen Option für Gründer und Selbstständige macht. Informieren Sie sich jedoch im Voraus, da einige Banken möglicherweise spezifische Anforderungen stellen.
Insgesamt ist die Eröffnung eines Geschäftskontos online ein praktischer und effizienter Prozess, der Ihnen hilft, Ihre geschäftlichen Finanzen optimal zu verwalten.
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Wenn Sie darüber nachdenken, ein Geschäftskonto online zu eröffnen, sind Sie nicht allein. Immer mehr Unternehmer und Freiberufler schätzen die Flexibilität und die oft geringeren Kosten, die mit Online-Geschäftskonten verbunden sind. Hier sind einige Tipps, wie Sie diesen Prozess am besten angehen können.Zunächst sollten Sie sich überlegen, welche Funktionen Ihr Geschäftskonto unbedingt haben sollte. Überlegen Sie, welche Art von Zahlungen Sie typischerweise durchführen, ob Sie Überweisungen ins Ausland machen müssen und wie viele Buchungen im Monat anfallen. Dies hilft dabei, das richtige Angebot auszuwählen, das Ihren Bedürfnissen gerecht wird.
Prüfen Sie die Gebührenstruktur der verschiedenen Banken. Viele Online-Banken bieten Geschäftskonten zu attraktiven Konditionen an. Hier sind einige Beispiele:
- N26 Business Konto: Kostenlos, wenn Sie monatlich mindestens 1.000 Euro eintreiben. Ansonsten beträgt die Gebühr 0,00 € pro Monat.
- Holvi Business Konto: Ab 0 € pro Monat, mit einer Gebühr von 10 € pro Monat für das Plus-Konto, welches zusätzliche Funktionen bietet.
- DKB Business Konto: Kostenlos, solange Sie regelmäßig über 700 € monatlich umsetzen.
- Commerzbank Geschäftskonto: Ab 9,90 € pro Monat, dafür mit umfangreichen Leistungen.
Achten Sie darauf, welche Zusatzleistungen im Kontomodell enthalten sind. Manche Banken bieten beispielsweise kostenlose Kreditkarten oder fremdwährungsfähige Konten an, was für Online-Shops oder internationale Geschäfte von Vorteil sein kann.
Machen Sie sich auch mit den Bedingungen für die Kontoeröffnung vertraut. Bei vielen Online-Banken ist der Prozess relativ unkompliziert, aber manche Banken benötigen zusätzliche Dokumente, z.B. Handelsregisterauszüge oder Nachweise über Ihre Selbständigkeit. Überprüfen Sie den notwendigen Aufwand im Vorfeld, damit Sie vorbereitet sind.
Ein weiterer Punkt ist die Benutzerfreundlichkeit der Online-Banking-Plattform. Nutzen Sie die Möglichkeit, ein Demokonto zu testen oder sich Videos anzusehen, um zu sehen, wie das Interface der Bank aussieht. Ein einfaches und klares Dashboard kann Ihnen viel Zeit und Mühe sparen, besonders wenn es um die Verwaltung Ihrer Finanzen geht.
Kundenbewertungen sind ebenfalls hilfreich. Schauen Sie sich an, was andere Unternehmer über ihre Erfahrungen mit bestimmten Banken berichten. Plattformen wie Trustpilot oder Google-Rezensionen geben Ihnen einen guten Einblick in die Servicequalität und Zuverlässigkeit der Bank.
Vergessen Sie nicht, den Kundenservice zu berücksichtigen. Testen Sie, wie schnell und effizient die Bank auf Anfragen reagiert. Ein guter Kundenservice kann besonders wichtig sein, wenn Sie in einer schwierigen Lage Unterstützung benötigen.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Eröffnung eines Online-Geschäftskontos viele Vorteile mit sich bringen kann. Achten Sie darauf, einen umfassenden Vergleich der Angebote vorzunehmen, die für Sie relevanten Funktionen zu identifizieren und sich gut über die Bank Ihrer Wahl zu informieren. Mit etwas Recherche und Planung werden Sie sicher ein Konto finden, das optimal zu Ihrem Geschäft passt!
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1. Wie eröffne ich ein Geschäftskonto online?
Eine Online-Eröffnung eines Geschäftskontos ist größtenteils ein unkomplizierter Prozess. Sie besuchen die Website der Bank, bei der Sie ein Konto eröffnen möchten, und wählen die Option zur Kontoeröffnung. Sie werden normalerweise durch die folgenden Schritte geleitet:
- Auswahl des Kontomodels: Wählen Sie ein für Ihre Bedürfnisse passendes Geschäftskonto aus.
- Online-Antragsformular: Füllen Sie das erforderliche Antragsformular aus.
- Identitätsprüfung: Sie müssen Ihre Identität nachweisen. Dies geschieht oft per Video-Ident oder durch den Upload von Dokumenten.
- Unterlagen einreichen: Laden Sie alle notwendigen Dokumente hoch (z.B. Handelsregisterauszug, Personalausweis).
- Bestätigung erhalten: Nach Prüfung Ihrer Unterlagen erhalten Sie eine Bestätigung und Zugang zu Ihrem Konto.
Denken Sie daran, dass je nach Bank unterschiedliche Anforderungen gelten können.
2. Welche Banken bieten eine Online-Eröffnung von Geschäftskonten an?
In Deutschland gibt es mehrere Banken, die Ihnen die Eröffnung eines Geschäftskontos online ermöglichen. Hier sind einige Optionen:
- N26 Business: Kostenloses Geschäftskonto mit einer monatlichen Gebühr von 0 €. Es bietet Ihnen eine MasterCard und die Möglichkeit, alle Ausgaben über die App zu verwalten.
- Deutsche Bank: Das Business-Konto Start kostet 7,90 € pro Monat, bietet aber zahlreiche Funktionen, einschließlich Online-Banking und umfangreiche Beratung.
- Commerzbank: Das Girokonto für Selbstständige kostet 9,90 € pro Monat und beinhaltet ebenfalls ein kostenloses Online-Banking.
- freenet Bank: Bietet das Business Konto zu einer monatlichen Gebühr von 0 €. Es hat zudem eine kostenlose Visa-Karte.
Vergleichen Sie, welches Konto am besten zu Ihren geschäftlichen Anforderungen passt!
3. Welche Unterlagen benötige ich zur Eröffnung eines Geschäftskontos online?
Die erforderlichen Unterlagen variieren je nach Bank, aber grundsätzlich benötigen Sie in der Regel:
- Personalausweis oder Reisepass: zur Identifikation.
- Handelsregisterauszug: wenn Ihr Unternehmen eingetragen ist.
- Gewerbeanmeldung: für Freiberufler und Einzelunternehmer.
- Steuer-ID: zur Identifikation bei Steuerbehörden.
Stellen Sie sicher, dass alle Dokumente aktuell und vollständig sind, um einen reibungslosen Prozess zu gewährleisten.
4. Welche Kosten sind mit einem online eröffneten Geschäftskonto verbunden?
Die Kosten für ein Geschäftskonto können stark variieren und hängen von der jeweiligen Bank und dem gewählten Kontomodell ab. Viele Banken bieten sogar kostenlose Kontomodelle an. Hier einige Beispiele:
- N26 Business: 0 € pro Monat.
- Deutsche Bank: 7,90 € pro Monat.
- Commerzbank: 9,90 € pro Monat.
- freenet Bank: 0 € pro Monat.
Zusätzlich können Gebühren für:
- Bargeldabhebungen
- Überweisungen
- Zusätzliche Kontofunktionen
anfallen. Vergleichen Sie die verschiedenen Angebote, um die besten Konditionen für Ihr Unternehmen zu finden.
5. Gibt es Einschränkungen bei der Nutzung eines Online-Geschäftskontos?
Ja, bei der Nutzung eines online eröffneten Geschäftskontos können einige Einschränkungen bestehen. Diese können unter anderem folgende Punkte umfassen:
- Keine persönliche Beratung: Bei Problemen oder Fragen stehen häufig nur digitale Kontaktmöglichkeiten zur Verfügung.
- Limitierungen bei Abhebungen: Einige Anbieter setzen Obergrenzen für Bargeldabhebungen fest.
- Regionale Einschränkungen: Manche Banken unterstützen keine internationalen Überweisungen oder Dienstleistungen.
Es lohnt sich, die Bedingungen im Detail zu studieren und zu prüfen, ob die Angebote Ihren Anforderungen wirklich gerecht werden.
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Autor: Tobias
Tobias ist unser Experte für Geschäftskonten und Firmenkonten. Er ist ständig auf der Suche nach neuen Tarifen und Angeboten, insbesondere hält er Ausschau nach den neusten kostenlosen Geschäftskonto Angeboten, da diese am gefragtesten sind. Auch die Preismodelle der Filialbanken nimmt er regelmäßig unter die Lupe.